信用卡年費一直是不少人理財時的關注點，尤其對於習慣用多張卡去賺取不同回贈、里數或積分的香港讀者，更需要定期檢視自己的信用卡年費情況，以免支付不必要的支出。隨着越來越多的銀行推出自助免年費功能，一通電話、幾個按鍵、甚至透過手機App，就能申請豁免信用卡年費。此外，市場上亦有不少「永久免年費」的信用卡，讓卡主在簽賬時更加省心。以下內容將會逐一拆解信用卡年費的原理，以及最常見的豁免年費申請方法，信財庫為大家歸納全港多間銀行的信用卡熱線按鍵次序、手機App免年費流程、指定簽賬額的豁免要求，以及部分熱門「免年費」信用卡參考清單。期望能協助讀者節省年費，運用得宜的資金資源，從而更靈活地管理個人財務。
目錄
申請信用卡為何常常要留意年費？
在香港，信用卡年費可以視作銀行向持卡人收取的「會籍費用」，主要用於維護信用卡服務、客戶支援及推廣。雖然有些卡會以「永久免年費」作招徠，但並非所有卡種都一開始或長期免年費。尤其是一些提供較豐富回贈、里數或優惠的白金卡、World Mastercard、American Express等卡種，其年費相對較高。一旦「首年免年費」或「頭兩年免年費」的優惠期過了，銀行便可能收取數百至數千港元不等的年費。因此，學會有效率地豁免信用卡年費，或選擇合適的免年費卡，是節省開支的重要技巧。
對於香港用卡一族嚟講，「信用卡年費豁免」其實係一門理財基本功。好多時候張卡收咗年費但你又冇留意，年費一過就直接扣數，變相幾百至幾千蚊「唔見咗」。尤其係啲白金卡、旅遊回贈卡、萬事達World卡等，一年年費隨時超過$1,000。
5 大信用卡豁免年費方法全面解析
以下部分歸納並調整了常見的5大豁免年費做法，並結合不同銀行的最新情況，希望能協助讀者更輕鬆地減免信用卡年費，同時掌握更多提升理財效率的資訊。
方法1：打電話至銀行信用卡熱線申請豁免年費
這可說是最傳統和普遍的方法。很多銀行都容許持卡人致電信用卡客戶服務熱線，自助申請或直接與客服專員（CS）對話以豁免年費。若果銀行提供電話自助流程，只要按幾個指定按鍵，甚至不需要與真人對話，就能「Waive」年費。萬一自助系統顯示不成功，也可以轉接到真人客服，嘗試以個人簽賬記錄、持卡時間、或表達日後使用意願等理由，與客服談判爭取免年費。一些銀行為了「留客」，往往願意豁免年費或提供替代方案（例如要求今年內做一次簽賬就能免年費）。因此，能否爭取到年費豁免，很多時取決於客戶的用卡狀況和談判技巧。
為方便大家一覽各大銀行的主要信用卡熱線與按鍵次序，以下特別製作了一張表格供參考。當然，每間銀行有機會在日後更新流程，如果在撥打時發現與表格內容略有差異，只需要根據電話中語音指示或轉真人客服即可。
| 銀行 | 熱線號碼 | 豁免年費按鍵次序 (供參考) |
| 滙豐銀行 HSBC | 2233 3000 | 3 → 輸入信用卡號碼 + # → 輸入電話理財密碼 或 # → 再按 # → 自動語音辨識「申請信用卡年費豁免」 |
| 花旗銀行 Citibank | 2860 0333 | 1 → 輸入信用卡號碼最後4位 + # |
| 中銀 BOC | 2853 8828 | 1 → 輸入信用卡號碼 + # → 6位銀行密碼 + # 或 * → 輸入身份證內所有數字 + # → 輸入CVV驗證碼 + # → # → 1 → 2 → 1 |
| 渣打銀行 | 2886 8888 （2025年免年費熱線） | 1 → 1 → 1 → 輸入信用卡號碼 |
| 恒生銀行 | 2398 0000 （2025年免年費熱線） | 1 → 5 → 輸入信用卡號碼 |
| 建行(亞洲) | 3179 5533 | 1 → 輸入信用卡號碼 + # |
| 大新銀行 | 2828 8168 | 6 → 輸入信用卡號碼 |
| 信銀國際 | 2280 1288 | 1（Jewel World Elite Mastercard）→ 信用卡號碼 + #或2（其他信用卡） → 3 → 3 → 輸入信用卡號碼 + # |
| 華僑永亨 | 2543 2223 | 1 → 0 → 轉接客戶服務 |
| 永隆銀行 | 2309 5555 | 4 → 1 (Visa/Mastercard) 或 2(銀聯卡) → 5 → 1 → 輸入信用卡號碼 |
| 東亞銀行 BEA | 3608 6628 | 3 → 輸入信用卡號碼 + # → 3 → 1 |
| 星展銀行 DBS | 2290 8888 | 1 → 輸入信用卡號碼 → SMS收取OTP → 1 |
| 富邦銀行 | 2566 8181 | 1 → 4 → 1 → 輸入信用卡號碼 |
| 創興銀行 | 3768 8888 | 接通後自動轉駁客戶服務 |
| 工銀亞洲 | 2189 5588 | 6 → 輸入信用卡號碼 + # |
| 上海商業銀行 | 2818 0282 | 3 → 1 → 1 → 輸入信用卡號碼 |
| 安信 PrimeCredit | 2111 2999 | 3 → 8 → 轉客戶服務 |
| 美國運通 American Express (AE) | 2277 1010 | 5 → 5 → 輸入信用卡號碼 → 轉客戶服務 |
| 交通銀行 | 2239 5559 | 1 → 1 → 0 → 轉接客戶服務 |
| AEON | 2895 6262 | 0 → 轉接客戶服務 |
| 大眾銀行 | 3768 9700 | 7 → 轉接客戶服務 |
備註：以上假設先選擇廣東話語音，再按所示次序進行。如遇系統更動，則請按當時語音指引操作。
打電話申請年費豁免最重要的建議是：不要因自助語音被拒就放棄，最後仍可與客服專員溝通。很多時銀行為了挽留客戶，尤其是「閒置但曾有顯著簽賬紀錄」的持卡人，都願意作出一定妥協。或許會要求持卡人再簽一筆指定金額、或者於往後某段時間內滿足特定簽賬條件，即可豁免年費。只要願意多作嘗試，成功率普遍相當高。
方法2：利用銀行手機App申請免年費
隨着客戶習慣逐漸數碼化，不少銀行的手機應用程式（App）或開設Live Chat申請年費豁免。這做法相對方便，有些銀行更可即時得到系統回覆，省下與電話客服對話的時間。舉例來說：
| 銀行 | 手機App名稱 | 手機App免年費操作參考 |
| 渣打銀行 | SC Mobile | 登入戶口 → Services → Service Request |
| 滙豐銀行 | HSBC HK | 登入戶口 → Support → Chat with us → 輸入「申請豁免年費/Annual fee waiver」關鍵字 |
如經手機App提交申請後仍然不獲批核，最簡單的補救方法是直接在App內切換至即時對話功能（若銀行提供）或撥打電話客服，再進一步提出要求。由於手機App程序快速方便，且不少銀行會更重視該渠道的數碼用戶體驗，因此豁免成功率亦算不錯。
實測顯示，即使語音系統未成功豁免，用App申請再轉真人客服，成功率一樣高。呢種方法特別適合唔鍾意打電話嘅上班族，快捷又有記錄。
方法3：透過簽賬滿指定金額或直接享自動免年費
部分銀行發卡時會附有年費豁免條件，只要在指定期限內達到某個累積簽賬門檻，就能自動免除下年度年費。亦有些信用卡本身對「活躍度」要求不高，即便一年只使用幾筆小額簽賬，也很大機會獲得豁免；但亦有卡種的簽賬門檻相對嚴格，如果達不到要求，銀行便不會輕易放寬。以下舉數個例子作參考：
| 信用卡 | 年度簽賬額要求 (HK$) |
| 美國運通 Blue Cash 信用卡 | 25,000 |
| Citi PremierMiles 信用卡 | 100,000 |
| 滙豐 EveryMile 信用卡 | 120,000 |
| 美國運通 Explorer 信用卡 | 150,000 |
若某些銀行「站得比較硬」，即要求年簽賬金額一定要達到特定目標方可免年費，而你又確定自己的每年簽賬量遠低於要求，或許就要考慮是否有需要續留該卡，或改用其他對簽賬額要求更寬鬆的信用卡。
方法4：利用銀行高級理財戶口或指定條件豁免年費
近年不少銀行會用「多元化客戶關係」來吸引用戶。同時持有該銀行的高端理財戶口（例如優先理財、私人銀行、Premium理財等）或符合某些指定客戶條件，就可以獲得該銀行發出的信用卡年費豁免。部分例子如下：
| 信用卡 | 免年費條件要求 |
| 渣打 Simply Cash 信用卡 / 渣打國泰萬事達卡 | 同時持有優先理財／Premium理財／渣打紅利出糧戶口，可享永久免年費 |
| 美國運通白金信用卡 | 持有美國運通白金卡（非信用卡版本）的客戶，可豁免信用卡年費 |
對於本身就有在該銀行保留高資產或高級理財戶口的人士而言，這種方式可直接減省信用卡年費的困擾；但假如單純為免年費而去開辦一個門檻高且可能要維持一定資金額的理財戶口，則未必划算。
了解更多: 23間香港銀行編號懶人包｜滙豐/恆生/渣打/中銀附海外匯款方法
方法5：積分換豁免年費
有些銀行的信用卡可使用積分來抵扣年費，例如每年累積到一定數量的獎賞積分或里數，然後向銀行申請「扣分」以抵銷年費。不過，一般來說，積分兌換現金回贈或里數等回報，對部分用家而言可能更吸引，因此除非與銀行談判失敗或其他方法都無法奏效，才會考慮用積分換年費，避免真金白銀支付。
信用卡年費因卡種而異：部分免年費信用卡參考（2024-2025）
每間銀行對信用卡年費都有不同訂價，尤其同是「白金卡」級別，也可能相差幾百甚至幾千港元。市面上亦有不少卡聲稱「永久免年費」，對於想一次過免去煩惱的人而言相當方便。以下為部分市面上較常見的信用卡年費及其免年費優惠簡介，供讀者參考：
| 信用卡 | 年費(HK$) | 免年費優惠 |
| 渣打 Smart 信用卡 | 免年費 | 永久免年費 |
| 滙豐 Red 信用卡 | 免年費 | 永久免年費 |
| 恒生 enJoy 白金卡 | 免年費 | 永久免年費 |
| 恒生 MPOWER 信用卡 | 免年費 | 永久免年費 |
| AEON CARD WAKUWAKU | 免年費 | 永久免年費 |
| eye Visa Signature 信用卡 | 免年費 | 永久免年費 |
| 安信 EarnMORE 銀聯卡 | 800 | 首2年免年費 |
| 安信 WeWa 銀聯卡 | 800 | 首2年免年費 |
| sim World Mastercard | 1,800 | 首年免年費 |
| DBS Live Fresh Mastercard | 1,800 | 首年免年費 |
| DBS Black World Mastercard | 2,800 | 首年免年費 |
上述不一而足，事實上市面仍有其他主打「沒年費」、「輕鬆免年費」或「高端卡但能爭取免年費」的選擇。最終還是要視乎個人用卡習慣、常見簽賬金額、兌換需求和銀行關係，謹慎衡量哪張卡最合適自己的理財需求。
信用卡年費並非一定要乖乖支付，尤其是香港金融服務競爭激烈，各大銀行都想盡辦法留住客戶。透過簡單的幾個步驟，如打電話到客戶服務熱線申請、在手機App上提交豁免要求、滿足一定簽賬門檻、或持有該銀行的高級理財戶口等，都可以成功豁免信用卡年費。若果所有方式都失敗，亦可考慮以積分或里數去抵扣年費，起碼不用掏現金支付。假如持卡人認為管理多張卡麻煩或不想時常「追豁免」，那麼考慮一張「永久免年費」的信用卡，也是一種更省力的長線方案。只要多花一些心思比較，卡主隨時能為自己省下每年數百至數千港元不等的費用。
信用卡年費豁免 FAQs
- 所有銀行都允許用電話自助系統豁免年費嗎？
一般大部分銀行皆提供電話自助系統用以免年費，如上文所列，多間銀行直接在自助語音系統中設置「免年費」流程。不過，有些銀行的系統較複雜，若輸入資料後仍不成功，就要轉真人客服或親身前往分行辦理。 - 若我同時有多張信用卡，是否每張都要個別申請豁免年費？
原則上是「一張卡對應一個申請」，因為不同卡的年費扣帳日期可能並不相同。即使同一銀行的多張卡也很可能要分開申請，建議提早記錄各卡年費到期日，好讓自己不會錯失豁免時機。 - 自助系統免年費被拒絕後，再轉真人客服還有機會嗎？
大多數情況下仍有機會。自助系統有時只是根據最基本的資格或簽賬金額去審核，如果你在過去一年沒有達標，它可能會直接判定失敗。但與客服溝通時，若表明你仍有日後繼續使用的意向，又或是願意在某段時間內增加簽賬，銀行為了「留客」，往往更樂意酌情豁免。 - 高端卡或白金卡年費通常較貴，豁免難度是否也比較高？
一般而言，高端卡給予更高回贈或尊享禮遇，年費也相對高昂。若該卡的定位是「精英客群」，銀行可能更「強勢」，要求達到更高簽賬門檻或指定客戶資產水平才能豁免。不過，只要多與客服斡旋，亦不乏持卡人最終成功全免的情況。 - 「永久免年費」是否真的「永久」，日後銀行可以反口嗎？
理論上，如果卡在發卡條款中明確註明「永久免年費」，銀行通常不會在卡種有效期內任意取消免年費特權。但必須留意銀行條款的細節，例如「保留修改條款及細則的權利」等字眼。一旦銀行在未來調整政策，客戶也應該留意相關公告，並即時判斷該卡是否還適合繼續使用。
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