月供股票2025｜香港新手月供投資入門/優點/推介附開戶教學

月供股票是香港投資新手和上班族的理財首選，透過「平均成本法」操作，毋需捕捉市場時機，便能有效分散風險、建立長期穩定的被動收入。根據市場數據，主要銀行及證券行提供最低供款額由HK500至HK1,000不等的計劃，大幅降低投資門檻。本文整合2025年最新平台收費比較、優質股票ETF推薦及實戰技巧，助你精明展開自動理財之路。

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月供股票目錄

月供股票｜基本概念

什麼是月供股票

月供股票是定期定額投資策略，投資者於每月指定日期以固定金額（如HK500或HK1,000）自動購入指定股票或ETF。此模式打破「一手」交易限制，容許買入碎股，股份直接存入證券賬戶，投資者擁有完整所有權。計劃靈活度高，可隨時調整供款、暫停或終止。

與銀行儲蓄月供計劃不同，月供股票投資的是真實證券資產。投資者持有的每一股均可參與股東權益，包括收取股息、參與股東大會投票等。碎股雖可自由買賣，但需留意部分平台在沽出時可能設有特定交易時段或價格折讓。

平均成本法原理

平均成本法是月供股票的核心，透過固定金額在不同價位分批買入，達到「高價少買、低價多買」的自動調節效果，研究顯示，平均成本法有效避免在市場高位一次性大額買入的風險，體現「留在市場的時間比入市時機更重要」的投資智慧。

具體運作例子：假設每月供款HK1,000，當股價為HK10時可買入100股；股價跌至HK$8時則買入125股。經過12個月，即使股價波動，整體平均成本會較單次買入更平穩。惟此法無法規避選錯劣質股的風險，若公司基本面持續惡化，平均成本法亦難扭轉虧損。

複利效應與長期優勢

複利效應透過「股價增值」與「股息再投資」實現財富「利滾利」增長。Endowus分析指出，若HK10萬本金以年回報543.2萬，是單利息增長HK$25萬的1.7倍。時間是複利最重要的催化劑，投資越早開始，後期指數式增長越顯著。

同時需留意，投資成本亦會被複利放大。研究顯示1%的年費差異，在40年後可蠶食近470%的潛在回報。因此選擇低收費平台至關重要。以月供HK3,000、年回報8450萬，遠超HK$108萬的總投入本金，充分展現複利威力。

月供股票｜適合對象

投資新手

月供股票的低門檻（最低HK$500）及自動化平均成本法，完美解決新手資金有限及「不懂擇時」的痛點。新手應優先考慮風險較低、具分散性的ETF，如追蹤恒生指數的盈富基金(2800)或追蹤標普500指數的VOO。

對於初接觸證券投資的人士，月供模式提供漸進式學習機會。投資者可先從少量資金開始，逐步了解市場運作、閱讀財報、追蹤經濟數據，建立投資知識基礎。相比一次性大額投入，分批買入減輕心理壓力，避免因短期波動而恐慌沽售。

上班族

對於工作繁忙、無暇睇市的上班族，月供股票的「設定後忘記」自動化模式確保投資紀律，並發揮「先儲蓄後消費」的強制儲蓄功能。分析顯示，25歲年輕人月供HK2,000，以年回報6300萬以上，盡顯及早投資的複利優勢。

上班族普遍面對工作壓力大、加班頻繁的情況，難以抽時間研究個股或捕捉入市時機。月供計劃透過自動扣款機制，將投資變成如繳交水電費般的日常例行程序，避免因忙碌而錯過投資機會。此模式亦減少情緒化決策，不受市場短期波動影響。

長期投資者

長期投資（3至5年以上）能最大化平均成本法及複利效應的威力。歷史數據證明，市場下跌時堅持月供，能以更低成本累積優質資產，是獲取豐厚回報的關鍵。假設月供HK3,000，年回報8450萬，遠超HK$108萬的總投入本金。

長線投資者需具備心理質素，面對市場波動時保持冷靜。2008年金融海嘯及2020年疫情期間，堅持月供的投資者最終獲得可觀回報。市場恐慌時正是優質資產「特價」之時，持續供款能以較低價格累積更多股數，待市場復甦時享受豐厚升幅。

月光族與儲蓄紀律培養者

月供股票的自動扣款機制是培養儲蓄紀律的有效工具，強制執行「先儲蓄後消費」。建議月供金額佔月收入10%至20%，並在開始前先儲備3至6個月的應急資金。

對於習慣「月尾無錢剩」的人士，自動扣款功能有助建立理財習慣。將投資視為固定開支，於出糧後首日自動扣款，確保儲蓄優先。隨著投資組合逐漸增長，看到資產累積的成果會強化儲蓄動力，形成正向循環。惟需注意保留足夠應急資金，避免突發開支時被迫提早沽售投資。

月供股票｜優點與風險

四大核心優點

入場門檻低：最低供款僅HK500至HK1,000，大幅降低投資障礙。相比傳統「一手」買賣動輒需數萬元，月供計劃讓小額投資者亦能參與優質股票或ETF投資。
分散風險：透過平均成本法分散時間風險，避免於市場高位一次性投入；同時可供款多隻股票分散個股風險，建立多元化投資組合。
操作簡便：自動化執行，省時省力，避免情緒化交易。投資者毋需每日監察市況或擇時入市，系統於指定日期自動執行買入指令，減少人為失誤。
發揮複利：持續投入及股息再投資，最大化「利滾利」效果。長期而言，複利增長可帶來驚人回報，遠超線性增長模式。

三大潛在風險

選股錯誤風險：若選中基本面持續惡化的股票，平均成本法亦無法扭轉虧損，可能出現「越供越跌」情況。因此選股質素至關重要，需定期檢討持股基本面。
機會成本風險：在持續大牛市中，分批買入的回報可能遜於起點一次性投入（Lump Sum Investment）。若市場持續上升，後期買入價會較初期高，拉高整體平均成本。
交易成本侵蝕：頻繁交易的手續費、平台費、存倉費等若佔比過高，會嚴重侵蝕長期回報。1%的費用差異，40年後足以影響數十萬元回報。

碎股處理考量

月供股票會產生碎股（不足一手的股票）。雖然買入方便，但沽出時需注意：

部分平台碎股賣出價可能較正股市場價有折讓
處理時間可能較長，需透過特定交易時段
碎股流動性較低，買賣差價可能較闊

選擇平台時應了解碎股處理機制。部分券商提供碎股集合競價服務，定期統一處理；部分則容許隨時以市價沽出，但可能收取額外手續費。投資者可考慮累積至完整一手後才沽售，避免碎股折讓損失。

月供股票｜平台比較2025

銀行 vs 證券行

銀行平台給人信心較大的印象，但普遍收費較高、股票選擇較少。優點是可與其他銀行服務（如戶口、信用卡）整合管理，適合偏好單一機構處理所有財務的投資者。

證券行收費低廉（甚至免佣），股票選擇範圍更廣，涵蓋更多美股及ETF，且開戶流程更便捷。新興券商如富途、華盛等憑藉HK$0佣金、便捷手機App體驗，吸引大量年輕投資者。

比較項目	傳統銀行	證券行
收費水平	較高（0.25%起）	較低（HK$0至0.15%）
股票選擇	數十隻藍籌股及主要ETF	數百隻港股、美股及全球ETF
開戶流程	需親臨分行或預約	網上開戶，數分鐘完成
服務整合	可與銀行服務整合	專注投資服務

主流銀行方案

傳統銀行月供計劃提供穩定服務，股票池以藍籌及大型ETF為主。主要銀行如滙豐、恒生、中銀香港等均設有月供股票服務，最低供款額介乎HK1,000至HK3,000。部分銀行提供優惠計劃，如新客戶首年豁免手續費、滿額送現金券等。

銀行平台優勢在於品牌信譽及客戶服務，適合較保守或希望集中管理資產的投資者。惟需留意收費結構，部分銀行除買入佣金外，另收平台費、存倉費等，長遠可能侵蝕回報。

手續費全面比較

比較月供計劃時需審視多項收費：

交易佣金：固定收費或按交易金額百分比
平台費：每月固定收費或按資產價值計算
存倉費：持有股票的保管費用
代收股息費：收取股息時的手續費
碎股處理費：沽出碎股時的額外收費

1%的費用差異，長遠足以影響數十萬元回報。假設投資30年，總投入HK$100萬，年回報8%：

收費0.5%：最終資產約HK$930萬
收費1.5%：最終資產約HK$750萬
差額達HK$180萬

股票選擇範圍差異

證券行提供的月供選擇通常遠超銀行，涵蓋：

港股：藍籌股、中小型股、ETF
美股：科技股、ETF、REIT
其他市場：滬深港通股票、新加坡股票

銀行計劃則可能僅限數十隻本地藍籌股和主要ETF，如盈富基金(2800)、恒生指數ETF、港鐵(0066)、中電控股(0002)等。投資者需按個人需求選擇合適平台。

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迎新優惠與手續費減免

券商常推出迎新優惠吸引新客：

免佣期：首3至12個月豁免買入佣金
現金券：完成首次供款送HK100至HK500
股票卡：送指定股票碎股作獎勵
轉倉優惠：由其他平台轉入資產可享豁免費用

迎新優惠能有效降低初期投資成本，但應留意優惠期後的正常收費水平。部分平台設有最低供款期限或資產要求，提早終止可能被追討優惠。

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月供股票｜股票推薦2025

藍籌股精選

選擇業務穩健、具「護城河」優勢、財務狀況良好的藍籌股，是穩健之選。推薦考慮：

匯豐控股(0005)：亞洲最大銀行之一，派息穩定
友邦保險(1299)：亞洲領先保險公司，長期增長潛力佳
騰訊控股(0700)：中國科技龍頭，業務多元化
港交所(0388)：受惠於資金流入及市場活躍度

藍籌股具規模優勢、品牌效應及較強抗跌力，適合風險承受能力較低的投資者。惟需留意個別藍籌股亦有業務風險，如銀行股受息率政策影響、科技股面對監管壓力等。

高息公用股

公用股業務穩定，能提供持續現金流，適合追求穩定股息的投資者：

中電控股(0002)：香港主要電力公司，派息率超過80%
香港中華煤氣(0003)：燃氣供應壟斷，股息增長穩健
領展房產基金(0823)：香港最大REIT，定期派息

高息股雖股價波動較小，但亦需留意業務風險。如公用股受政府監管影響、REIT受利率波動影響等。投資者應平衡股息收益與資本增值潛力。

選股三大準則

質素為先：選擇具備持續競爭優勢和長期增長潛力的公司或指數。審視公司財務狀況、管理層質素、行業前景等因素。
分散風險：新手應以ETF或一籃子藍籌股起步，避免過度集中單一個股。建議持有至少5至10隻不同行業股票，或透過ETF達致分散效果。
稅務效率：投資海外市場時應考慮不同註冊地ETF的稅務差異。愛爾蘭註冊ETF對香港投資者較有利，股息預扣稅僅15%；美國註冊ETF則為30%。

月供股票｜開戶實戰教學

5步完成開戶流程

選擇平台：比較收費、股票選擇、服務質素後決定
線上提交文件：身份證、住址證明（3個月內水電費單或銀行月結單）
完成風險評估：回答投資經驗、風險承受能力等問題
綁定銀行賬戶：設定自動扣款賬戶
存入資金：首次入金啟動賬戶

整個流程一般可於數日內完成，部分券商提供即日開戶服務。開戶後需等待賬戶審批及資金到賬，方可開始月供。

月供計劃設定方法

登入平台後，進入「月供計劃」頁面：

選擇心儀股票或ETF（可選擇多隻）
設定每月供款金額（需符合最低要求）
選擇扣款日期（建議設於出糧後數日）
確認並啟動計劃

系統會於指定日期自動扣款及買入，投資者可於持股記錄查閱每月買入股數及價格。部分平台提供模擬計算功能，讓投資者預覽不同供款額及回報情境。

股息處理選項

收到股息時可選擇：

現金到賬：股息存入銀行賬戶，可自由運用。適合需要現金流或希望靈活調配資金的投資者。

股息再投資(DRIP)：自動將股息買入更多股份，充分發揮複利效應。長線投資者的首選，可加快資產累積速度。

假設持有HK$100萬股票，年股息率4%：

現金收息：每年收HK$40,000現金
股息再投資：30年後資產可達HK$324萬（假設股息率及股價不變）

股息再投資雖短期無現金流，但長遠回報顯著較高。投資者可按個人財務需要選擇。

碎股沽出策略

沽出碎股前應了解平台規則：

碎股集合競價：部分平台定期舉行碎股競價，統一處理沽盤
市價沽出：即時以市價沽出，但可能有價格折讓
累積完整手：等待累積至完整一手才沽售，避免折讓

建議策略：

非急需資金可等待累積完整手
需即時套現可接受少量折讓
留意平台碎股處理費用

定期檢討與調整技巧

建議每6至12個月檢討一次投資組合：

檢討項目

持股基本面有否重大變化
行業前景是否符合預期
投資組合分散度是否適當
供款金額是否需要調整

調整策略

基本面惡化的股票考慮停供或沽出
表現優異的股票可增加供款
按市況調整供款金額（熊市可增加、牛市可維持）
定期重新平衡，確保資產配置符合目標

平台大多允許隨時靈活調整供款金額、更換股票或暫停計劃。投資者可按個人財務狀況及市場環境作出相應調整，惟應避免過度頻繁更改，影響長線投資紀律。

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月供股票｜總結

總括而言，月供股票透過平均成本法分散風險，配合自動化投資與複利效應，十分適合新手及忙碌上班族在2025年建立長線被動收入。本文已整合最新平台收費比較、優質股票ETF推薦及實戰管理技巧，讀者可按個人需要選擇合適方案。

成功關鍵在於：選擇收費低廉、選擇多元的平台；堅持長期投資紀律；定期檢討組合但避免過度交易；善用股息再投資發揮複利效應。無論市況如何波動，只要正確配置、保持耐性，月供股票仍能穩步累積財富，助你達成財務目標。

投資涉及風險，讀者應按自身財務狀況、風險承受能力及投資目標作出決定，並在有需要時諮詢專業意見。

月供股票｜FAQ

月供股票最低投資金額

大部分銀行及證券行的月供股票計劃，最低供款額通常為HK500或HK1,000。投資者可根據財務狀況設定合適金額，即使小額資金也能開始投資，逐步累積資產。部分平台容許不同股票設定不同供款額，靈活度更高。

建議新手由較小金額開始，待熟習操作及市場運作後才逐步增加。切記預留足夠應急資金，月供金額以佔月入10%至20%為宜，避免影響日常生活開支。

戶口結餘不足會怎樣

若指定扣款戶口結餘不足，當月的月供操作將會失敗，該月不會買入任何股票。一般情況下平台不會收取罰款，但連續多次扣款失敗可能導致月供計劃被暫停，需要重新設定。

建議於扣款日前數日確保戶口有足夠結餘，或設定自動轉賬至扣款賬戶。部分平台提供SMS或電郵提醒功能，於扣款前通知投資者，避免因疏忽導致扣款失敗。

熊市應該停止月供嗎

根據平均成本法原則，熊市時以相同金額能買入更多股數，從而拉低整體平均成本。因此，如果財政狀況許可，熊市非但不應停止月供，反而是累積平價優質資產的黃金時機，待牛市來臨時便能獲取更可觀回報。

歷史數據顯示，2008年金融海嘯及2020年疫情期間堅持月供的投資者，最終獲得豐厚回報。市場恐慌時正是「平價掃貨」良機，惟需確保所選股票基本面穩健，避免「越供越跌」的劣質股。

月供ETF vs 月供股票分別

月供ETF是投資一籃子股票，已內含分散風險的效果，適合希望跟隨大市表現的投資者。單一ETF可持有數十至數百隻股票，即時達致分散效果，且管理費低廉（通常低於0.5%）。

月供個股則更集中，潛在回報與風險均較高，適合對特定公司有深入研究的投資者。個股表現可大幅跑贏或跑輸大市，需要投資者具備選股能力及承受較高波動的心理質素。新手建議由ETF起步，累積經驗後才考慮加入個股。

可隨時停止或調整金額嗎

多數平台允許隨時增加、減少供款金額，或暫停及終止計劃，且無需額外手續費。投資者可根據個人財務狀況靈活調整，如加薪後增加供款、財務緊絀時暫停或減少金額。

惟需留意部分平台可能設有最低供款期限（如6個月），提前終止可能影響迎新優惠資格。調整前建議查閱平台條款，或聯絡客戶服務確認。無論如何，應避免因短期市況波動而頻繁更改計劃，影響長線投資紀律。

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