面對收數佬上門或頻密追數電話，欠債人感到恐慌和無助，但其實香港有明確法律保障你的權益，正確應對手法能有效自保，本文將拆解如何應付收數佬，助你冷靜處理收數佬罵事難題，保障個人利益。
如何應付收數佬 AI 摘要
- 收數公司非執法機構，無權強行進入私人住所或扣押財物，所有追債行為必須遵守香港法律框架
- 欠債人受法律保障，享有人身安全、私隱權及核實債務權，收數佬不得向第三者（如家人或僱主）透露債務資料
- 應對上門追數須保持冷靜：堅拒開門讓其進入、要求出示授權文件，若遇騷擾、恐嚇或暴力行為應立即報警
- 面對「電話數」高利貸陷阱需警惕日息計法及利疊利（複利），合法債務可主動與債權人協商分期還款或進行債務重組
收數公司的運作模式與法律框架
收數公司是甚麼?
收數公司是受債權人委託,專門向欠債人追討款項的商業機構。當借貸公司、財務機構或銀行的客戶逾期還款時,債權機構往往會將債務外判給收數公司處理。
重要提醒: 收數公司並非執法機構,他們沒有任何法律權力強行進入私人住所、扣押財物或使用暴力手段。他們的角色僅限於代表債權人進行溝通和協商,所有行為都必須在香港法律框架內進行。
市面上的收數公司規模不一,有些是正規註冊的公司,聘用專業人員處理債務追討;但也有一些從事非法收數活動的不良機構。
收數公司的合法運作範圍
根據香港法律,收數公司的合法運作必須遵守以下原則:
使用合法溝通方式:
- 可透過電話、信件、電郵或親身拜訪等方式聯絡欠債人
- 必須在合理時間內進行(通常是早上9時至晚上9時)
- 可說明欠款情況、要求還款,並協商還款計劃
嚴禁行為:
- 不得使用任何形式的恐嚇、威脅、騷擾或暴力手段 例如禁錮/淋紅油
- 不能在未經許可下進入私人住所
- 不能損壞財物
- 不能向第三者(如僱主、家人、鄰居)透露欠債人的私隱資料
文件和證明: 合法的收數公司在接觸欠債人時,應能提供授權文件證明其代表債權人的身份。欠債人有權要求查看這些文件,並核實債務的真實性和金額。
收數公司常見的違法手段
以下是收數公司常見的違法行為,欠債人應提高警覺:
嚴重刑事行為:
- 暴力或威脅暴力: 肢體攻擊、破壞財物、威脅傷害欠債人或其家人
- 非法禁錮: 強行扣留欠債人、阻止其離開或限制其人身自由
- 恐嚇勒索: 威脅公開債務資料、威脅向僱主舉報、聲稱會影響子女前途
- 冒充執法人員: 謊稱自己是警察、法庭人員或政府官員
騷擾及侵犯私隱:
- 頻繁騷擾: 深夜致電、到訪欠債人工作地點、在住所外張貼欠債告示、向鄰居大聲宣揚債務
- 侵犯私隱: 向第三者披露欠債人的債務資料、在社交媒體公開欠債資料、致電欠債人的家人或僱主施壓
若遇到上述任何情況,應立即報警,並保留相關證據(如錄音、短訊、證人等)。
香港法律如何規管收數行為?
香港有多條法例規管收數行為,保障欠債人免受不當對待:
《放債人條例》:該條例規定放債人或其代理人(包括收數公司)在追討債務時,不得使用恐嚇或騷擾手段。違例者最高可被判監禁2年及罰款50萬元。
《個人資料(私隱)條例》:收數公司在處理欠債人資料時必須遵守私隱原則,不得無故向第三者披露欠債人的個人資料。若收數公司向欠債人的家人、僱主或鄰居透露債務資料,可能違反此條例。
《刑事罪行條例》:若收數公司使用威脅、刑事恐嚇、非法禁錮或襲擊等手段,將構成刑事罪行,可被檢控。
《侵害人身罪條例》:禁止任何形式的襲擊或恐嚇行為,包括收數過程中的肢體接觸或言語威脅。
這些法律條文構成了保護欠債人的法律屏障。欠債人應該了解自己在法律下享有的權利,在面對收數公司時才能有效保護自己。
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欠債人的法律權利
欠債並不代表失去基本人權。香港法律賦予欠債人以下權利:
- 人身安全權: 不受暴力對待或人身威脅
- 私隱權: 個人資料和債務資料受《個人資料(私隱)條例》保護
- 居所安寧權: 有權拒絕收數公司進入住所,可隨時要求對方離開
- 核實債務權: 有權要求收數公司提供授權文件、債務證明和欠款明細
- 合理溝通權: 有權要求收數公司在合理時間內聯絡,可拒絕深夜或凌晨來電
你的談判空間
- 收數公司的底線: 最終目的是收回債務,大部分正規公司會避免違法行為
- 你的談判能力: 如果確實無力一次過清還債務,可主動提出分期還款方案。債權人通常願意接受合理的還款計劃
- 法律程序需時: 即使債權人入稟法院,整個程序需要數月,期間有充分時間尋求專業協助
- 記錄一切接觸: 每次與收數公司的接觸都應詳細記錄日期、時間、對話內容、對方身份等,這些記錄在需要報警或法律訴訟時將成為重要證據
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收數公司的常見收數方法
上門追數的手法
- 時間選擇: 多數選擇欠債人在家的時段(傍晚或週末),或鄰居較多的時間
- 人數與態度: 通常派遣2-3人一同上門,營造心理壓力
- 製造壓力: 在門外長時間等待、按門鈴多次,或在走廊大聲說話
- 要求簽署文件: 要求簽署新的還款協議或承諾書(應小心審閱,切勿在壓力下簽署)
- 虛假聲稱: 謊稱有權進入住所查看財產或搬走財物抵債(完全虛假)
其他常見追數方式
- 頻繁致電: 一天內多次致電,包括深夜或凌晨時段
- 發送大量訊息: 透過WhatsApp、SMS等不斷發送追數訊息
- 聯絡第三者: 致電家人、朋友或僱主施加社交壓力(違反私隱條例)
- 郵寄追數信: 使用顯眼信封或註明「緊急」、「法律文件」等字眼
- 社交媒體施壓: 在社交媒體留言或公開發布欠債資料(嚴重違法)
- 虛假法律威脅: 聲稱已入稟法院、即將申請破產令等(應核實真實性)
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如何應付收數公司上門追數?
應對電話追數的兩大步驟
步驟一:確認身份與債務詳情
- 詢問對方姓名、公司名稱、聯絡電話及代表哪家債權機構
- 要求對方提供授權文件證明及說明欠款金額、借款日期、原債權人等詳細資料
- 記錄通話日期、時間、對方身份和對話內容(如可能,在合法前提下錄音)
- 切勿在未核實債務真實性前作出任何還款承諾或透露個人財務資料
步驟二:設定界線並提出方案
- 明確告知對方你的溝通界線(如只接受特定時間段來電,拒絕深夜或工作時間接聽)
- 如對方使用威脅、恐嚇或不當言語,立即警告對方這已違法,並表示會向警方舉報
- 如債務確實存在且你願意償還,主動提出分期還款方案,說明你的財務狀況
- 如無力處理債務,應盡快尋求專業協助(債務輔導機構或律師)
應對上門追數自保方法
- 不要開門讓對方進入: 你有權拒絕任何人進入住所。透過門鏡或對講機溝通即可。如對方堅持進入或表現威脅性,立即報警
- 要求對方出示身份證明: 透過門縫或對講機要求對方出示身份證明文件和授權文件。如對方拒絕或無法提供,你有權拒絕溝通
- 保持冷靜並記錄過程: 避免情緒化反應。如可能,用手機錄影或錄音。記下對方外貌特徵、車輛牌照(如有)、到訪時間等
- 明確表達你的立場: 告知對方你知道自己的法律權利,如繼續騷擾或使用違法手段會報警處理。如願意還款,要求對方留下聯絡方式,表示會透過正式渠道處理
- 必要時求助: 如對方在門外長時間逗留或行為具威脅性,立即致電999報警。如在家中感到不安全,可暫時離開住所到安全地方後再報警
- 事後跟進: 盡快向警方報案,提供所有記錄和證據。可向私隱專員公署投訴(如涉及私隱侵犯),或向相關監管機構舉報收數公司違法行為
7大自救步驟
- 核實債務真實性: 要求完整債務證明文件(借款合約、還款記錄、欠款計算方式等)
- 了解財務狀況: 詳細列出所有收入和必要開支,計算實際可用於還債的金額
- 主動聯絡債權人談判: 說明財務困難並提出分期還款方案
- 尋求專業債務輔導: 聯絡社福機構或非牟利債務輔導服務(通常免費)
- 考慮債務重組或其他方案: 如債務過於龐大,可考慮債務重組計劃(IVA)。極端情況下破產也是法律容許的選項
- 舉報違法行為: 對收數公司任何違法行為都應詳細記錄並向相關部門舉報
- 尋求法律援助: 如收數公司行為已構成刑事罪行,可向法律援助署申請免費法律援助或諮詢律師
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總結
面對收數公司,最重要的是了解自己的法律權利並保持冷靜。記住:即使欠債,你仍享有人身安全、私隱保護和居所安寧等基本權利。任何違法的追數行為都應立即報警並保留證據。
債務問題需要從根本上解決。主動與債權人溝通、尋求專業債務輔導、考慮債務重組等方案,都是可行的出路。透過了解自己的權利、善用法律武器,並尋求適當協助,你完全可以走出困境,重建財務健康。
如何應付收數佬常見問題
Q: 收數公司上門時我是否一定要開門?
不需要。你有權拒絕任何人進入你的私人住所。除非對方持有法庭頒發的搜查令或執達主任的法庭命令,否則你可以透過門鏡或對講機與對方溝通,而不必開門。如果對方強行闖入或表現出威脅行為,應立即報警。
Q: 收數公司可以致電我的僱主或家人嗎?
根據《個人資料(私隱)條例》,收數公司不得在未經你同意下向第三者(包括僱主、家人、鄰居)披露你的債務資料。如果收數公司這樣做,已構成侵犯私隱,你可以向私隱專員公署投訴,並保留相關證據向警方舉報。
Q: 如果我真的無力還款,會有什麼後果?
無力還款本身並非刑事罪行。債權人可以透過民事訴訟向你追討欠款,但整個法律程序需時數月。在此期間,你有充分時間尋求債務輔導、安排債務重組,或在極端情況下考慮申請破產。重要的是不要逃避問題,應主動尋求專業協助處理債務。
Q: 如何分辨收數公司的行為是否違法?
以下行為屬於違法:使用或威脅使用暴力、恐嚇勒索、騷擾(如深夜致電、在住所外張貼欠債告示)、冒充執法人員、非法禁錮、向第三者披露債務資料、損壞財物等。如果遇到任何這些情況,應立即報警並保留證據(如錄音、短訊、證人陳述等)。
Q: 債務重組和破產有什麼分別?哪個選項較好?
債務重組(IVA)是透過法律程序與債權人達成還款協議,通常是以較長時間(4-5年)分期還款,期間利息凍結。破產則是法律程序,宣布你無力償還債務,大部分債務會被免除,但會有4年破產期,期間受多項限制(如不能擔任公司董事、不能出任某些專業職位等)。債務重組對信貸紀錄的影響較小,但需要有穩定收入。應根據個人財務狀況諮詢專業意見後決定。
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