TU G級借錢2026｜借錢被拒原因+應對方法一文看清！

TU G級是什麼？

環聯信貸評級（TransUnion，簡稱TU）是香港主要的個人信貸評分系統，將借款人的信貸狀況分為A至J共10個等級。當中，TU G級代表著信貸評分處於較低水平，屬於高風險借款人類別。G級信貸評級的人會難以獲得傳統銀行貸款批核，但並非完全無法借貸。

信貸評級分級制度

環聯信貸評級採用A至J的10級制度，分數範圍由1分至4000分不等。評級愈高，代表借款人的信貸表現愈佳，獲得貸款批核的機會也愈大。A級屬於最優等級，反映借款人擁有優秀的還款紀錄及穩健的財務狀況；而J級則是最低等級，通常與嚴重拖欠、破產或債務重組等負面信貸紀錄相關。

G級屬於中下水平，意味著借款人曾出現還款問題或債務管理不善的情況。銀行及財務機構在審批貸款時，會將G級視為風險警示訊號，因此批核難度顯著提升。不過，G級並非無藥可救，透過改善財務習慣及選擇合適的借貸渠道，仍有機會成功獲得資金周轉。

評級	分數範圍	描述
A	3526–4000	優良
B	3417–3525	良好
C	3240–3416	良好
D	3214–3239	一般
E	3143–3213	一般
F	3088–3142	一般
G	2990–3087	欠佳
H	2868–2989	欠佳
I	1820–2867	欠佳／瀕臨破產
J	1000–1819	欠佳／瀕臨破產

TU G級的評分範圍

根據環聯官方指引，G級信貸評分大約落在2990–3087分之間。這個分數區間反映借款人在過去一段時間內曾出現還款延誤、信用卡逾期或債務比率偏高等問題，雖然G級未至於最差水平，但已足以令主流銀行在審批貸款時採取審慎態度，甚至直接拒絕申請。

然而借款人可透過準時還款、降低信用卡結欠、減少貸款申請次數等方式，逐步提升信貸評分，一般而言，若能持續保持良好的財務習慣，信貸評級有機會在6至12個月內得到改善。

TU G級對借貸的影響

持有G級信貸評級的人士在申請貸款時，會面對多重障礙。首先，傳統銀行通常要求借款人的TU評級達到C級或以上，G級申請者即使符合其他條件，也可能因評分不足而遭拒。其次，即使成功獲批，利率也會較市場水平為高，貸款額度亦會受到限制。此外，G級評級會影響信用卡申請、按揭貸款審批，甚至租屋時的信用審查。部分僱主在聘請財務相關職位時，也會參考應徵者的信貸評級。因此，改善TU評分不僅關乎借貸能力，更是維護整體財務健康的重要一環。

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TU G級借錢被拒的5大核心原因

即使是G級借款人，只要了解銀行及財務公司的審批邏輯，仍能找到合適的融資途徑。然而，不少人在申請貸款時屢遭拒絕，主要源於以下五大核心原因。掌握這些關鍵因素，有助您針對性地改善申請策略，提升批核機會。

信貸評分過低觸發風險警示

G級信貸評分本身已屬偏低水平，這會在貸款機構的自動審批系統中觸發風險警示。許多銀行設有最低評分門檻，若申請者的TU評級未達標準，系統會自動拒絕申請，甚至無需人手審核。部分機構雖設有人工覆核機制，但G級評分會令審批人員對借款人的還款能力產生疑慮，進而提高拒批率。

此外，信貸評分過低往往反映借款人在過去曾出現財務困難或管理不善的問題。即使目前收入穩定，貸款機構仍會擔心歷史重演，因此傾向採取保守態度。要突破這一關卡，借款人需提供額外證明，展示當前財務狀況已獲改善。

債務比率（DTI）超出銀行標準

債務比率（Debt-to-Income Ratio，簡稱DTI）是衡量借款人還款能力的關鍵指標，計算方式為每月債務還款額除以每月總收入。香港銀行一般要求DTI不超過50%，部分保守機構甚至將上限設於40%。若借款人同時持有多筆貸款、信用卡欠款或分期付款，DTI很容易超標。

對於TU G級借款人而言，高DTI會進一步削弱批核機會。即使信貸評分稍有改善，若債務比率仍然偏高，貸款機構會質疑借款人是否有能力承擔額外還款負擔。因此，在申請新貸款前，應優先清還部分現有債務，降低DTI至安全範圍。

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逾期還款紀錄未清除

逾期還款紀錄是信貸評分下降的主因之一，這些負面資料會在環聯報告中保留5年。即使借款人已清還欠款，逾期紀錄仍會持續影響信貸評級。對於G級借款人而言，報告中若存在多次逾期或嚴重拖欠紀錄，銀行幾乎不會批核貸款申請。

部分借款人誤以為清還欠款後，逾期紀錄會立即消失，但實際上這些資料需要等待一段時間才會從系統中移除。在此期間，借款人應避免再次逾期，並透過準時還款累積正面信貸紀錄，以抵銷過往的負面影響。

收入證明文件不足

銀行及財務公司在審批貸款時，必須核實申請者的還款能力，因此會要求提供收入證明文件，如糧單、稅單或銀行月結單等。若借款人無法提供完整文件，或收入來源不穩定（如自僱人士、散工），貸款機構會視為高風險個案。

對於TU G級借款人而言，收入證明的重要性更為突出。由於信貸評分已處於劣勢，若再缺乏穩定收入證明，批核機會幾乎為零。建議申請者在遞交申請前，準備齊全最近3至6個月的收入文件，並確保資料真實無誤。

申請次數過多導致信貸查詢過密

每次申請貸款或信用卡時，貸款機構都會向環聯查詢申請者的信貸報告，這些查詢紀錄會被記錄下來。若短時間內出現過多查詢紀錄，會令信貸評分進一步下降，並向貸款機構發出「急需資金」的負面訊號，增加拒批風險。

TU G級借款人在申請貸款時，應避免「漫天撒網」式的申請策略。建議先了解各貸款機構的批核要求，選擇最合適的2至3間機構進行申請，以減少不必要的信貸查詢紀錄。

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TU G級借錢方法

雖然不建議在TU等級太低的時候仍然去借錢，但並非完全無計可施：

選擇免TU或低TU要求貸款機構

市場上部分財務公司提供免TU或低TU要求的貸款產品，專門針對信貸評級較低的客戶群，這類機構在審批時較少依賴TU評分，反而更注重申請者的當前收入狀況、工作穩定性及還款能力，利率會高於傳統銀行，但對於急需資金的G級借款人而言，仍是可行的選擇。

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提供額外財務證明給銀行增強信心

對於TU G級借款人而言，單靠基本文件未必足以說服貸款機構。此時，提供額外的財務證明可大幅提升批核機會。例如，若您擁有物業或車輛，可考慮申請抵押貸款，以資產作為擔保；若有第三方願意擔任擔保人，也能有效降低貸款機構的風險顧慮。

此外，申請者可主動提交近期的銀行戶口紀錄、強積金結算單或其他收入證明，展示穩定的現金流及儲蓄能力。部分財務公司亦接受透過展示定期存款或投資組合來證明還款能力，這些額外證明雖非必須，但能提高批核機會及爭取更優惠的利率。

TU G級借錢總結

TU G級借款人雖然在申請傳統銀行貸款時會遇到較大困難，但透過了解信貸評級系統、掌握被拒原因及採取正確策略，仍有機會成功獲得資金周轉。選擇免TU或低TU要求貸款機構、提供額外財務證明，以及考慮結餘轉戶整合債務，都是有效的解決方案。

在申請貸款時，借款人應謹慎比較不同方案的利率、條款及批核條件，避免因急於求成而選擇不利的產品。同時，應把握機會改善信貸評分，透過準時還款、降低債務比率及減少信貸查詢，逐步提升TU評級，為未來的財務規劃打好基礎。

最重要的是，借款後必須建立良好的還款習慣，避免再次陷入財困。若遇到還款困難，應及早與貸款機構溝通，尋求延期或重組方案，切勿逃避責任。只要用心管理財務，TU G級並非永久標籤，您仍有機會重建良好信貸紀錄，邁向財務自由之路。

TU G級借錢常見問題

TU G級可以申請銀行貸款嗎？

TU G級申請傳統銀行貸款的難度較高，因為大部分銀行要求信貸評級達C級或以上。然而，部分銀行設有特別審批機制，若借款人能提供充足的收入證明、擔保人或抵押品，仍有機會獲批。建議先向財務公司申請低TU要求貸款，待信貸評分改善後再考慮銀行產品。

免TU貸款是否安全可靠？

只要選擇持有放債人牌照的合法財務公司，免TU貸款是安全可靠的融資途徑。申請前應仔細查閱公司牌照資料，並詳閱貸款合約條款，了解實際年利率、手續費及還款安排。避免選擇來歷不明或利率異常高昂的機構，以免墮入高利貸陷阱。

如何快速改善TU G級評分？

改善TU評分需要時間及持續努力。首要任務是準時清還所有債務，避免再次逾期。其次，減少信用卡結欠至信用額的30%以下，並避免頻密申請新貸款或信用卡。維持低債務比率及穩定收入，信貸評分一般可在6至12個月內逐步提升。

結餘轉戶是否適合TU G級借款人？

結餘轉戶非常適合持有多筆高息債務的TU G級借款人。透過整合債務，可降低整體利息支出及簡化還款流程。即使信貸評級為G級，只要能證明穩定收入及還款意願，部分財務公司仍會批核申請。成功轉戶後應專注還款，避免累積新債務。

申請貸款被拒後應該怎麼辦？

被拒後應先了解拒批原因，可向貸款機構查詢或自行查閱環聯信貸報告。針對問題作出改善，例如清還部分債務、補充收入證明或等待一段時間後再申請。避免短時間內向多間機構申請，以免信貸查詢紀錄過多，進一步影響評分。可考慮尋求專業債務顧問協助，制定合適的財務重整方案。

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