點樣增加被動收入｜2025香港完全攻略

點樣增加被動收入？無論你想透過投資理財穩定收息、網上創作打造數碼資產、出租物業與車位活化實體資源，或經營自動化生意，只要方法正確、策略多元，就能建立穩定現金流、減輕工時壓力。根據最新數據,香港通脹率雖相對溫和,但建立被動收入對維持購買力及長遠財富累積仍至為重要。本文將系統拆解2025年香港超過20種真實可行的被動收入方法,從低門檻投資到高回報項目,助你按部就班、分散風險,逐步擴大財富來源。

一:投資理財篇

被動收入核心概念

被動收入是指在前期投入時間與資源建立資產後,無需持續主動參與即可獲得的現金流。這並非完全不勞而獲,而是將努力前置,以換取長期的財務自主。與主動收入（須交換時間勞動）不同,被動收入讓資產為你工作,騰出更多時間做自己想做的事。

高息定期存款

銀行定期存款是風險最低的被動收入方式。將資金存入銀行定期賬戶,於指定期限(7日至1年不等)內不動用,期間賺取約定利息。

2025年香港存款利率極具競爭力:

港元定期年利率可達2.3%
美元定期年利率更可達3.5%

保障方面的重大進展:自2024年10月1日起,香港存款保障計劃的保障額已提升至80萬港元,大幅增強存款安全性,適合風險厭惡型投資者。

需注意限制:

提前提款會失去利息並支付罰金
回報率未必能完全抵消通脹帶來的資金貶值

高收益儲蓄賬戶

虛擬銀行因營運成本較低,能提供更具競爭力的活期儲蓄利率。這類賬戶流動性高,讓資金在不被鎖定的情況下穩定增值。

市場上優質選擇包括:

PAO Bank儲蓄賬戶提供0.88%至2.60%利息
Mox Bank的FlexiBoost賬戶提供高達3.5%特別優惠利率

定期將收入部分存入高息賬戶,能在幾乎不冒風險的情況下積累財富,適合作為緊急儲備金的停泊位置。

股息股票

投資於穩定派息的成熟企業股票,是獲取現金流的有效方法。2025年香港市場的優質收息股選擇眾多:

銀行股:

中銀香港(03988)長期提供超過5%派息率
業務穩定,分紅紀錄良好

公用事業股:

香港電燈(02638)因業務穩定,提供接近5%派息收益
受監管保護,收入可預測性高

實戰策略分析:「道瓊十隻狗」策略在2022年美股熊市中逆市錄得2.2%升幅,遠勝道指的-8.8%跌幅,展示高息股在市況不穩時的防禦力。此策略專注於挑選高股息率的優質藍籌股,透過股息再投資滾存財富。

債券與債券基金

債券本質是借貸予政府或企業以換取固定利息,風險低於股票。2025年債券普遍提供2%至5%的年度回報率。

主要類別:

政府債券:如銀色債券,安全性極高
企業債券:收益較高但需評估發行機構信用
債券基金:由專業人士管理,投資多個債券資產並分配收益

債券基金透過分散投資進一步降低風險,適合不想自行研究個別債券的投資者。

房地產信託基金

REITs讓投資者能以低門檻參與房地產市場。香港法規規定REITs須將至少90%盈利作為股息分派,因此派息率普遍較高。

高息選擇分析:

領展(823):派息率約4.45%,商場物業組合穩健
置富(778):派息率達5.00%,專注住宅物業
越秀房託(405):派息率高達6.50%,投資國內甲級商業物業

入場門檻優勢:最低投資額僅約500美元(或等值港元),遠低於直接購買物業所需的數百萬資本。投資者無需親自管理物業,但享受房地產投資回報及潛在資本增值。

派息指數基金與ETF

盈富基金(2800)等月月派息基金,提供穩定的月度分紅,適合追求定期現金流的投資者。美股SCHD等高息ETF透過投資高質素派息企業,兼顧收益與增值潛力,是長線收息的優選。

主要優勢:

自動分散投資於多隻股票
管理費用相對主動型基金低
流動性高,買賣方便

貨幣市場基金

主要投資於政府短期債券等高安全性貨幣工具,風險極低。例如Futu Cash Treasure等貨幣基金提供約4.8%平均年化收益率,並支持靈活買賣,無鎖定期。

適合作為現金管理工具,讓閒置資金在極低風險下獲取比普通儲蓄賬戶更高的回報。

二:網上創作篇

經營YouTube頻道

透過YouTube廣告分潤是可行的被動收入來源。收入基於CPM(每千次展示成本),內容定位極其重要。

CPM地區差異顯著:

美國的CPM約32.75美元
部分亞洲地區可能低於1美元

提升收入策略:製作8分鐘以上的影片因可插入中段廣告,通常能獲得更高CPM。創作者需在內容質素與廣告收益間取得平衡,避免過度商業化影響觀眾體驗。

盈利門檻:1,000名訂閱者及4,000小時觀看時數。達標後方可申請加入YouTube合作夥伴計劃,開始賺取廣告收入。

聯盟行銷

這是高效的被動收入模式,透過推廣他人產品賺取佣金。重點在於建立以SEO(搜尋引擎優化)為基礎的內容網站,吸引精準的自然搜尋流量。

高佣金例子:推廣Web主機託管服務,每筆成功銷售可賺取超過150美元佣金。其他高佣金產品類別包括金融服務、軟件訂閱及高價電子產品。

真實成功案例:有實踐者報告年收入達15萬美元,其中高達95%來自SEO驅動的被動流量,證明此模式的巨大潛力。關鍵在於選擇具搜尋量的長尾關鍵字,創作解決用戶問題的優質內容,並持續優化網站排名。

內容創作與自媒體

開設YouTube頻道、Facebook專頁、Instagram帳戶或建立個人網站,累積人氣與粉絲。與不同品牌合作、接廣告、推廣產品獲取報酬。

多元收入來源:

品牌贊助與業配
平台廣告分潤
粉絲打賞與訂閱
周邊商品銷售

成功關鍵在於找到你的專屬定位,持續產出有價值內容,與觀眾建立信任關係。

數碼產品銷售

製作及銷售電子書、網上課程、Notion模板等。優勢在於一次製作可無限次銷售,邊際成本趨近於零。

透過Whop等平台銷售數碼產品的創作者,平均月收入超過2,000美元。熱門類別包括:

專業技能課程(攝影、設計、編程)
生產力工具與模板
投資理財教學
健康飲食計劃

版權變現

利用音樂、攝影、寫作或設計作品的版權授權或銷售獲利。透過如Epidemic Sound等平台,每次授權使用都能賺取版稅。

運作模式:

一次創作,多次授權
被動收取使用費
作品價值可長期累積

適合具創意才華的人士,將興趣變現為持續收入來源。

三:租賃資產篇

物業出租

在香港,出租物業是傳統而穩定的被動收入。需較大資金投入,但長期穩定的租金收入與房產增值潛力具吸引力。

稅務處理:

租金收入須按物業稅稅率15%課稅
計算稅基前可先扣除20%標準免稅額
實際稅率為12%(80% × 15%)

需考慮因素:

物業管理與維修成本
租客篩選與租務糾紛處理
空置期風險
法律責任(如大廈公契、租務條例)

出租房間或空房

若擁有多餘房間或物業,可短期或長期出租最大化使用價值。在香港高租金城市,分擔租金與開支,既減輕財務壓力又獲被動收入。

運作方式:

長租:穩定但靈活性較低
短租(如Airbnb):收益可能較高但管理較繁複
分租房間:適合有多餘空間的業主

車位出租

隨著汽車保有量增加,車位投資成為另一選擇。部分大型投資者在新界區提供每年4%保證租金回報,吸引力不俗。

投資考量:

地區需求差異大(市區 vs 新界)
價格波動較物業劇烈
管理簡單,無需維修保養
需謹慎分析地區供求關係

迷你倉投資

香港高密度環境推動迷你倉行業增長,行業預期年複合增長率為6.06%。

行業前景樂觀:

44%營運者預期未來3至5年租金及利潤有5%至10%增長
客戶群中76%為需求穩定的個人用戶
商業用戶比例持續上升

運作模式:投資迷你倉物業或加盟營運,透過出租儲存空間獲取租金收入。管理相對簡單,可高度自動化。

閒置物品共享

透過共享經濟平台出租相機、單車、停車位等閒置物品,最大化資產回報率。

熱門共享類別:

攝影器材(相機、鏡頭、燈光)
運動用品(單車、露營裝備)
停車位(短期出租予臨時訪客)
工具設備(電鑽、梯具)

適合擁有高價值但使用率低的物品人士,將沉睡資產變現。

四:自動化生意篇

自動販賣機

這是一門可高度自動化的生意。投資成本介乎2,000至10,000美元一部,視乎功能而定。

盈利潛力:一部位置優良的自動販賣機平均年利潤可達數千美元。成功關鍵在於:

選擇人流密集地點(辦公大樓、學校、醫院)
提供符合目標客群需求的產品
定期補貨與維護
運用數據分析優化產品組合

運營特點:

24小時營運,無需人手
經營成本低
回報相對穩定
可逐步擴展規模

自助洗衣店

經營自助洗衣店需了解前期投資金額、設備維護與自動化管理模式。高客流地點與妥善維護是成功關鍵。

投資考量:

前期設備投資較高
選址決定客流量
可採用無人管理模式
需定期設備保養

適合有一定資金且願意投入初期設置時間的創業者。

Dropshipping網店

此模式無需囤貨,創業者可專注於營銷。根據行業統計,Dropshipping業務平均年收入約41,000美元。

運作模式:

建立網上商店(如Shopify)
客戶下單後由供應商直接寄送
賺取產品差價

挑戰與限制:

利潤空間較小(通常10%-30%)
嚴重依賴供應商質素
運送時間較長可能影響客戶滿意度
市場競爭激烈

按需列印服務

設計T恤、杯子等客製化商品,由平台負責生產及寄送。成功的按需列印賣家月收入可達1,500至10,000美元。

優勢:

零庫存風險
無需處理物流
可專注於設計與營銷
產品類別豐富(服飾、家居用品、文具)

成功要素:

獨特且吸引的設計
精準的市場定位
有效的社交媒體營銷
持續推出新產品

五:風險管理與稅務

香港稅務處理

了解稅務是最大化收益的關鍵。在香港,不同類型的被動收入有不同稅務處理:

完全豁免稅務:

股息收入
銀行利息收入

物業稅(15%):

租金收入按物業稅率15%課稅
計算前可扣除20%標準免稅額
實際稅率為12%

利得稅(兩級制):

聯盟行銷、YouTube廣告等商業收入被視為利潤
首200萬港元應稅利潤:公司稅率8.25%、個人稅率7.5%
超過200萬港元:公司稅率16.5%、個人稅率15%

稅務規劃建議:

妥善保存收入與支出紀錄
了解可扣稅項目
考慮成立公司以享兩級稅制優惠
必要時諮詢專業會計師

多元化與風險分散

這是建立被動收入組合的核心原則。將資金分散至不同類型資產及不同地域,能有效抵禦單一市場或資產類別下跌的風險。
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