月供股票推薦｜踏入2025年尾聲，港股前景審慎樂觀。月供股票以平均成本法分散風險，是穩健增值首選。本文將為您剖析三大優勢、推薦5隻潛力股，並比較各大平台收費，助您輕鬆部署。
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月供股票推薦目錄
月供股票好處
月供股票的核心價值在於其投資策略——平均成本法 (Dollar Cost Averaging)，此方法透過定期定額投資，有效應對市場難以預測的波動性，變相分散投資，對長線投資者尤為有利；其操作模式簡單，卻蘊含應對市場變化的智慧！
分散入市時機風險，無懼市場短期波動
投資市場最大的挑戰之一是捕捉最佳入市時機。平均成本法將單次大額投資，分散為多次小額的定期投入。在股價高位時，固定金額購入較少股份；股價回落時，相同金額則購入更多股份。長遠而言，此舉能拉勻平均買入成本，降低因錯誤判斷入市點而導致的潛在虧損，讓投資者在市場波動中處於更有利位置。
入場門檻低，每月千元也可滾存財富
相較於動輒需要數萬港元才足夠買入一手藍籌股的傳統交易模式，月供股票的入場門檻顯著較低。現時大部分銀行及證券行提供的計劃，每月最低供款額僅約HK$1,000，部分平台甚至低至HK$500。這種低門檻設計，讓小額投資者也能參與優質股票的長線投資，透過時間與複利效應逐步積累財富。
建立投資紀律，克服追高殺低的人性弱點
市場氣氛容易影響投資決策，導致非理性的「追高殺低」。月供股票的自動化特質，有助投資者建立嚴謹的投資紀律。無論市況順逆，每月自動扣款買入指定股票，能有效排除情緒干擾，避免因恐懼或貪婪作出衝動決定。這種規律性的投入，是實踐長線價值投資、達致財務目標的關鍵一步。
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2025年第四季市況分析與選股策略
要精明部署月供股票策略，必須緊貼宏觀經濟脈搏。2025年第四季香港經濟環境呈現審慎樂觀的態勢，利率環境亦出現結構性轉變，為選股策略提供了清晰方向。
- 經濟增長動力回升： 香港特區政府對本地經濟前景抱持信心，已將2025年全年經濟增長預測由原先的2%至3%，向上修訂至3.2%。政府統計處數據顯示，第三季本地生產總值 (GDP) 按年實質增長3.8%，強勁的出口表現成為主要驅動力，反映外部需求正在改善。
- 利率進入下降週期： 受美國聯儲局政策影響，香港金融管理局 (HKMA) 已步入減息週期。繼2025年9月後，香港基準利率於10月再度下調25個基點至4.25%，為2022年底以來最低水平。利率下行趨勢，預期將有利於降低企業融資成本及個人借貸壓力，對特定板塊構成正面影響。
綜合以上市況，投資者在選擇月供股票時，可循以下三大方向部署：
- 受惠利率下行的高息股及房託基金 (REITs)： 對利率敏感的收息股及房託基金，其估值有望在減息環境下獲得修復，股息吸引力亦將進一步提升。
- 分散投資的指數ETF： 對於不善於挑選個股的投資者，買入追蹤大市的指數ETF，是分享整體市場增長、同時高度分散風險的穩健選擇。
- 業務穩健的公用股： 公用股業務具防守性，盈利及派息紀錄穩定，在經濟週期不明朗時，能提供可靠的現金流，發揮投資組合「壓艙石」的作用。
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5隻值得留意的月供潛力股 (截至2025年11月)
基於上述市場分析，我們為投資者精選五隻具備長線潛力的月供股票及ETF，涵蓋收息、增長及環球市場等不同範疇，以構建一個穩健而多元的投資組合。
穩健收息之選：中電控股 (00002.HK)
作為香港兩大電力供應商之一，中電控股的業務具備高度防守性，電力需求穩定，使其成為經濟週期中理想的避險資產。公司派息紀錄非常穩定，是收息投資者的核心持股之一。根據市場綜合預測，中電控股2025年預測股息率約4.7%，在利率下降的環境下，其吸引力更見顯著。此外，公司近年積極拓展可再生能源業務，符合全球能源轉型趨勢，為長遠增長注入新動力。
緊貼港股大市：盈富基金 (02800.HK)
對於希望簡單直接投資香港股市的投資者，盈富基金是必然之選。作為一隻完全追蹤恒生指數表現的ETF，買入盈富基金等同於按市值比例買入香港最具代表性的一籃子藍籌股。此舉能以極低成本達致高度分散化，有效避免個股風險。其管理費用低廉，透明度高，是月供股票組合中分散港股風險的基石。
房託收租之選：領展房產基金 (00823.HK)
領展是亞洲市值最高的房地產投資信託基金 (REIT)，旗下資產組合多元化，遍及香港及內地的零售及商業物業。隨著香港經濟活動復常，其零售物業組合的出租率及續租租金有望回穩。更重要的是，利率見頂回落，將直接利好領展這類高負債的收息資產，有助其估值修復。截至2025年下半年，領展的股息率逾6%，市帳率處於歷史低位，提供了吸引的風險回報。
捕捉環球增長：標普500指數ETF (VOO)
在單一市場投資存在地域風險，納入環球資產是分散風險的關鍵。Vanguard 標普500指數ETF (VOO) 是追蹤美國500間最大型上市公司表現的ETF，涵蓋科技、金融、健康護理等行業巨頭。月供VOO意味著投資者能參與全球最大經濟體的增長潛力。根據Morningstar分析（截至2025年11月），VOO的估值處於合理水平，被評為長期投資者的吸引入場點，適合用作月供組合中的環球增長引擎。
高息藍籌之選：中國移動 (00941.HK)
作為內地電訊行業龍頭，中國移動擁有穩固的市場地位及強勁的現金流。公司近年積極轉型，大力發展雲計算、大數據等高增長業務，成為新的盈利動力。此外，公司派息政策極具吸引力，承諾未來三年派息比率將提升至75%以上，2025年預測股息率超過6%。在國策支持數字經濟發展及「中特估」概念下，中國移動兼具收息與增長潛力。
月供高息股是否穩賺不賠？
從第一線財經觀察者的經驗來看，不少投資者視「高息股」為穩健投資的同義詞，這是一個常見的誤區。月供高息股的最大風險在於「賺息蝕價」——即收取的股息不足以彌補股價下跌所帶來的資本虧損。高股息率有時可能是一個警號，反映市場對公司前景的憂慮或其盈利能力正在轉弱。
因此，投資者絕不應單憑股息率高低作投資決策。更重要的是深入審視公司的基本面，包括其盈利增長前景、現金流是否穩健、行業競爭格局以及派息政策的可持續性。一個健康的高息股，其派息應源於實質的業務盈利增長，而非變賣資產或過度借貸。在月供高息股前，務必做好功課，方為上策。
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比較各大銀行及證券行月供股票計劃 (2025年11月更新)
選擇合適的平台，是展開月供股票投資的重要一步。不同機構在收費、供款門檻及股票選擇上存在差異，投資者應按個人需求比較。
| 平台 | 每月固定收費/佣金 | 最低供款額 | 股票選擇數目 | 碎股處理政策 |
|---|---|---|---|---|
| 滙豐銀行 | 永久豁免經紀佣金及相關交易費用 | HK$1,000 | 超過100隻港股及ETF | 按市價沽出 |
| 中銀香港 | 供款額0.25%，最低HK$50 | HK$500 | 每個計劃最多20隻 | 按市價沽出 |
| 恒生銀行 | 供款額0.25%，最低HK$50 | HK$1,000 | 超過100隻港股及ETF | 按市價沽出 |
| 富途證券 | 港股: 佣金0.03% (最低HK$3) + 平台費0.30% (最低HK$5) | 港股: HK$1,000 | 港股及美股選擇眾多 | 支援碎股交易 |
| 致富證券 | 港股: 首HK$10,000免佣 | HK$100 | 港股及美股選擇眾多 | 支援碎股交易 |
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如何選擇最適合的月供平台？
選擇月供平台應綜合考慮個人投資習慣與資金規模。我們提供以下決策框架：
- 小額投資者 (月供HK$3,000以下): 應優先考慮收費特低或設有免佣優惠的證券行，例如致富證券的低入場門檻及免佣額度，或富途證券的低廉收費，有助最大化成本效益。
- 大額或偏好傳統機構的投資者: 若每月供款額較大，或傾向使用一站式銀行服務，滙豐銀行提供的永久免佣計劃極具競爭力。對於已有銀行戶口的投資者，操作亦更為便捷。
月供股票推薦總結
月供股票是一種著重「紀律性」的長線投資策略，而非短線投機工具。透過平均成本法的優勢，投資者能有效駕馭市場波動，穩步建立資產。踏入2025年尾聲，在經濟前景回暖及利率環境轉變的背景下，是開始或重新審視月供股票部署的理想時機。
最後提醒讀者，任何投資決策均應基於個人財務狀況、投資目標與風險承受能力。建議每年最少檢視一次月供組合，確保其與您的長遠理財規劃保持一致。
月供股票常見問題
問題一：月供股票最少需要多少資金？
答案：視乎平台而定，普遍入場門檻為每月HK$1,000，部分證券行更低至HK$500。建議供款額不應對個人現金流構成壓力。
問題二：如果股市下跌，應該停止月供嗎？
答案：不應。平均成本法的優勢正是在於市況下跌時，能以相同金額購入更多股份，拉低平均成本。除非公司基本面出現根本性轉差，否則應堅持投資紀律。
問題三：月供股票與自己分批買入有何分別？
答案：主要分別在於自動化及成本。月供股票是自動化投資，有助建立紀律，且部分平台提供收費優惠。自己分批買入彈性較大，但需克服人性弱點，且每次交易均需支付全額佣金及費用。
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