失業提取強積金｜取回強積金方法/步驟/程序附提早取回強積金成功案例！

強積金（MPF）是為全港打工仔設立的退休保障制度，目的在於協助大家為退休生活累積儲蓄。根據現行法例，凡18至64歲的香港僱員或自僱人士，必須每月從收入中撥出一部分作強積金供款，為未來退休生活作準備；香港人一般要等到65歲退休時，才能提取累積的強積金權益。然而，人生總有不同規劃與變數，或因市道差而失業、其他經濟困難等，而令不少人有意提早取回MPF。事實上，法例確實容許在特定情況下提早取回強積金，也有一些成功案例，但十分條件嚴格，絕非隨意可以申請，也有一些人因提供虛假資訊而違法墮入法網。信財庫將詳細拆解提早提取強積金的6種法定情況、申請資格、所需文件及程序，同時也特別提醒大家切勿以身試法，以免墮入違法陷阱！

AI 摘要

單純「失業」並非法定提早取回強積金的理由，必須符合6種特殊法定情況
以「永久離港」提取強積金一生只可使用一次，虛假聲明最高可被判監兩年
受託人收到完整正確文件後，須於30日內支付強積金款項
提取強制性供款部分毋須繳納薪俸稅，但僱主自願性供款可能另有規定

什麼是MPF？為何要等65歲才能提取？

強積金制度自2000年12月起實施，規定僱主及僱員均需定期供款，投資於核准的強積金計劃，為僱員日後的退休生活作準備。強積金的設計初衷是長期投資增值，支援退休所需，因此設定了65歲的提取年齡界限，確保資金能真正用於退休。提早取用意味著偏離了制度的原意，故此必須符合法定的特殊情況。

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失業可否取回強積金？

直接回答您的問題：單純因為「失業」，並不足以構成提早取回強積金的法定理由。強積金制度設立的初衷，是為全港就業人士的退休生活作儲蓄準備。因此，法例對提早取款設有嚴格的規定，以確保這筆資金能真正用於退休保障。換句話說，無論失業期長短，法例上都不允許僅僅以此作為申索理由。

信財庫提醒你：單純因為「失業」、「手頭緊」、「財務困難」或「臨時無收入」等情況，並不符合任何法定提前領取條件。強積金制度的核心價值是為市民提供長遠退休保障，而非短期應急錢。若遇財困，應尋求其他社會支援如綜援。

快速自我評估：您是否符合其他合法提取資格？

雖然失業本身並非提取理由，但這不代表您完全沒有機會提早動用這筆資金。法例列明了六種特定的情況，允許計劃成員在65歲前提早取回強積金。您可以透過以下幾點作快速的自我評估：

您是否已年滿60歲，並已決定提早退休？
您是否已經或正計劃永久性地離開香港，到其他地方定居？
您是否因健康問題，被醫生證明完全喪失行為能力，無法再從事以往的工種？
您是否不幸罹患末期疾病？
您的強積金帳戶結餘是否少於$5,000，且已超過一年沒有供款？
（此項適用於已故成員的遺產代理人）成員是否已經身故？

提前領取強積金的6大法定途徑

雖然強積金計劃的主要目的是為退休生活提供經濟支援，但香港法例亦會因一些特殊情況或條件可以容許申請人成功在65歲前提取強積金。以下詳細列出法例認可的6種提前取回強積金的途徑及其要求：

提取理由	資格條件	可否再次使用	提取方式
提早退休	年滿60歲，已終止所有受僱及自僱工作	不適用	一筆過或分期
永久離港	已獲准在香港以外地方居住	一生只可用一次	一次過全數
完全喪失行為能力	永久不適合從事原有工種	不適用	一次過全數
罹患末期疾病	預期壽命不多於12個月	不適用	一次過全數
小額結餘	結餘不超過$5,000，最後供款日12個月後	可處理不同帳戶	一次過全數
死亡	由遺產代理人申索	不適用	一次過全數

提早提取強積金的所需文件及表格

如果你符合上述6種特殊情況之一，想成功提早提取強積金，您需要準備以下相關文件及表格：

1. 提早退休（年滿60歲）

身份證明文件（例如香港身份證）
基於已達到65歲退休年齡或提早退休的理由而申索強積金累算權益的表格（MPF(S) – W(R)）
法定聲明表格（MPF(S) – W(SD1)）

提取方式：你可以選擇一次過提取全部累算權益，也可以選擇分期提取。分期方式提供了更大的財務彈性，讓你可以按需要規劃資金。

2. 永久性地離開香港

身份證明文件（例如香港身份證）
基於永久性地離開香港等理由而申索強積金的表格（MPF(S) – W(O)）
法定聲明表格（MPF(S) – W(SD2)）
令受託人信納計劃成員已獲准在香港以外某地方居住的證明文件（例如移民簽證、外國居留許可證等）

重要警示：此理由一生只可使用一次。積金局會儲存相關紀錄，若日後返港再工作並重新參加強積金計劃，不能再次以永久離港為由提取。如果已經提早領取了強積金，再回港工作時就需要留意。

3. 完全喪失行為能力

身份證明文件（例如香港身份證）
基於永久性地離開香港／完全喪失行為能力／罹患末期疾病／小額結餘／死亡的理由而申索強積金的表格（MPF(S) – W(O)）
「成員永久不適合執行特定種類工作證明書」的表格（MPF(S) – W(M)）

4. 罹患末期疾病

身份證明文件（例如香港身份證）
基於永久性地離開香港／完全喪失行為能力／罹患末期疾病／小額結餘／死亡的理由而申索強積金的表格（MPF(S) – W(O)）
成員罹患末期疾病的證明書（MPF(S) – W(T)）

申請時限：你必須在醫生簽發證明書的日期後12個月內提交申請，並且需要一次過提取所有累算權益。

5. 小額結餘

身份證明文件（例如香港身份證）
基於永久性地離開香港／完全喪失行為能力／罹患末期疾病／小額結餘／死亡的理由而申索強積金的表格（MPF(S) – W(O)）
法定聲明表格（MPF(S) – W(SD3)）

資格條件（需同時滿足）：

你的強積金帳戶結餘不超過$5,000
申請日期距離你最後一個供款日至少有12個月
你只在一個強積金計劃內持有結餘，並需要作法定聲明表示日後無意再受僱或自僱

6. 死亡

身份證明文件（例如香港身份證）
基於永久性地離開香港／完全喪失行為能力／罹患末期疾病／小額結餘／死亡的理由而申索強積金的表格（MPF(S) – W(O)）
遺產管理書或遺囑認證書

申請提早取回強積金完整4大流程

當你確認自己符合法例訂明的其中一種提早提取資格，就可以跟著以下步驟，一步步完成申請：

步驟一：整合個人帳戶及確定受託人

在多年的職業生涯中，轉換工作是常態，所以很多人可能不知不覺間累積了多個強積金個人帳戶，分散在不同的受託人手上。在提出申請前，第一步就是先搞清楚自己到底有多少個帳戶。

如果你不清楚自己帳戶的狀況，可以透過積金局的個人帳戶電子查詢服務，或者致電其熱線，一次過查清楚。建議你先將分散的個人帳戶整合到其中一間你信賴的受託人旗下，這樣只需要向一間公司提交文件，省時又省力。

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步驟二：準備及填寫所需文件

文件準備是整個申請過程中最講求準確性的環節。你需要準備香港身份證副本，還有根據你申請理由而定的特定申索表格。你可以直接向你的受託人索取，或者在他們的網站下載。

辦理法定聲明（俗稱「宣誓」）：某些提取理由，例如「提早退休」或「永久離港」，都需要你辦理一份具有法律效力的法定聲明。你可以帶同填妥的聲明表格正本和香港身份證，到各區的民政事務總署諮詢服務中心，在監誓員面前進行宣誓，這個服務是免費的。

重要提示：如果你有多個強積金帳戶尚未整合，就要準備相應數量的聲明正本，因為每間受託人都需要一份正本文件。

步驟三：向受託人提交申請

當所有文件都準備妥當，並且已完成宣誓程序，你就可以將它們一次過提交給你選定的強積金受託人。

注意：請勿向積金局提交表格及文件，積金局並非受託人。例如大家的僱主是參加了AIA/滙豐/宏利/永明的強積金計劃，此等機構便屬於大家的強積金受託人。

步驟四：處理時間及收款

根據規定，受託人收到所有齊備及正確的文件後，必須在30日內向你支付強積金款項。所以，文件準備得越準確，你就能越快收到款項。

專業提示：避開常見的提取陷阱

在申請過程中，有幾個技術細節很容易被忽略，但卻會直接影響你最終收到的金額：

了解「未知價交易」原則

強積金基金的買賣，採用的是「未知價交易」原則。意思是你提交賣出基金（即提取強積金）申請當刻的基金價格，並不是你最終成交的價格。受託人需要等到當日市場收市後，才能計算出基金單位的最終資產淨值。所以，你實際收到的金額，可能會比你申請時預計的多或少，這取決於市場在處理期間的波動。

留意「保證基金」的潛在損失

如果你的強積金投資組合裡面有「保證基金」，就要特別留意。這類基金通常有一些附帶條款，例如要求你必須將資金鎖定一段特定時期，才能獲得保證的回報。提早提取強積金，很可能會因為不符合這些鎖定期的要求，而導致你不但無法獲得保證的回報，甚至可能要承擔本金損失。所以在決定提取前，最好先向你的受託人查詢清楚相關條款。

分期提取手續費

有意分批提走強積金之人士需留意，年滿65歲後每年只可免手續費提取4次。多於4次，需支付手續費。

提取強積金案例分析｜陳先生永久離港提取強積金經驗

陳先生今年40歲，計劃與家人移民加拿大，並已取得當地永久居民身份。他希望在離港前提取強積金應付初期開支。他提取強積金的程序如下：

整合帳戶：陳先生過去曾轉工數次，強積金分散在三個不同的受託人計劃下。他首先申請將所有個人帳戶內的累算權益，整合到其中一個他選定的受託人計劃下，方便日後一併處理。
準備文件：他準備了香港身份證副本、已填妥的MPF(S)-W(O)表格、法定聲明表格MPF(S)-W(SD2)（聲明永久離港，並確認這是他首次以此理由申請），以及加拿大移民局發出的永久居民確認信函副本。
遞交申請：陳先生將所有文件親身遞交給他整合後的強積金受託人辦事處。
處理時間：受託人在收到完整及正確的文件後，約30天處理。最終，款項以支票形式寄往陳先生提供的香港地址。
後續影響：陳先生清楚明白，這次成功提取後，他日後若因任何原因回流香港再工作，不能再以「永久離港」理由提取任何往後的強積金。

使用標準的申請流程，加上文件齊全和全符合資格，會大幅增加提早取回強積金的成功率。

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提早取回強積金的3種方式

當你符合資格（無論是達到正常退休年齡65歲，或符合特殊情況），都可以使用以下3種方式提早取回強積金：

1. 一筆過提取

一次性提取帳戶內的所有累算權益。適合有即時大額資金需要，或已有其他穩定收入來源，希望靈活運用強積金的人士。

2. 分期提取

按個人需要分多次提取，每次金額可自訂。這種方式較為靈活，可配合退休生活的實際需要，讓強積金持續提供收入來源，尤其適合依賴強積金作為主要退休收入的人士。

3. 全數留在強積金內繼續投資

若暫時沒有資金需要，或認為市況有利可繼續投資增值，可選擇將強積金留在計劃內。日後仍可隨時按需要提取部分或全部金額。

提早拿MPF會否犯法？

很多香港打工仔都會好奇提早拿強積金會否犯法？簡單來說，在香港如果你通過合法途徑和理由提早拿強積金並不犯法；但如果以虛假聲明或欺詐手段提取，則可能觸犯法律。

哪些提早提取強積金的行為可能違法？

虛假聲明：例如虛假聲明永久性離開香港但實際上沒有離開，可能觸犯《宣誓及聲明條例》，最高可被判監禁兩年
偽造文件：偽造醫療證明或其他相關文件，可能觸犯《刑事罪行條例》中的偽造罪行
欺詐行為：故意提供虛假資料以騙取強積金，可能構成欺詐罪

真實案例警示

於2023年底，香港警方接獲強積金受託人公司舉報，懷疑有打工仔使用虛假文件，企圖提早取回強積金。案件中，警方共拘捕14人，各人均涉嫌詐騙及使用虛假文書。

另外，於2020年，有打工仔因作出虛假或具誤導性陳述，提早提取強積金，被裁定違反《強制性公積金計劃條例》，被判監禁7天，緩刑兩年。

提早拿MPF常見誤解

誤解1：失業可以提早提取強積金

不可以單純因為失業而申請提早取回強積金，失業並不屬於法例認可的提早提取理由。

誤解2：可以借用他人身份提取強積金後分帳

這種行為可能構成欺詐及身份盜用罪，雙方都有嚴重法律後果。

誤解3：永久離港後仍可定期回港生活

如果以「永久性地離開香港」為理由提取強積金，但實際上仍將香港視為居住地，這可能構成虛假聲明。

失業無法取回強積金？了解其他財務與事業出路

當您面對失業的挑戰，與其糾結於失業可否提取強積金這個問題，不如將目光轉向其他實際可行的財務支援與事業發展機會：

緊急財政援助方案

如果您正面對即時的經濟壓力，可以考慮向政府或相關機構尋求援助：

綜合社會保障援助計劃（綜援）：為入息不足以應付基本生活需要的人士或家庭提供安全網
非政府機構緊急支援：一些非政府機構亦有提供短期食物援助等緊急支援服務

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事業轉機的實用資源

失業也可以是一個事業轉捩點。您可以利用這段時間增值自己，探索新的可能性：

勞工處互動就業服務：提供大量的職位空缺資訊
僱員再培訓局（ERB）：提供非常多元化的職業技能課程，涵蓋各行各業，部分課程更有津貼

財困解決方案

若遇上嚴重財務困難，應尋求專業協助：

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提早取回強積金常見問題

1. 強積金可以提取一半嗎？

目前的強積金制度下，並無特定的「提取一半強積金」機制。不過，當你符合提取資格時（例如年滿65歲或60歲提早退休），可以選擇分期提取方式，按照個人需要逐次申請及提取強積金累算權益。這樣，你可以先提取部分強積金（例如一半），餘下部分繼續保留在強積金計劃內投資增值，待日後有需要時再提取。

2. 如果失業沒有收入，可否提早提取強積金？

不可以，純粹「失業」或「無收入」並非法定的提早提取理由，失業提取強積金是不可行，你必須符合上文詳述的六種特殊法定情況之一才能申請。

3. 可以在提早取回強積金後，再工作嗎？

可以，但要視乎情況：

若因「提早退休」（60-64歲）提取後再工作，新僱主仍需為你登記強積金計劃
若因「永久離港」提取後回港工作，同樣需要重新參加強積金計劃。但你不能再以「永久離港」為理由提取任何往後的強積金

4. 可申請第二次提取強積金嗎？

一般來說，以「永久離港」、「完全喪失行為能力」、「末期疾病」等理由提取是一次性的。如果你曾以永久離港提取，之後回港再供款產生了新的強積金，你需要等到符合其他提取條件（如65歲）才能提取這筆新的款項。多次提取通常只適用於「小額結餘」處理不同舊帳戶，或透過「分期提取」方式多次領取同一筆已符合提取資格的款項。

5. 人工多小才不用供強積金？

若僱員每月有關入息低於$7,100，僱員無需作強制性供款，但僱主仍需供款5%。若入息介乎$7,100至$30,000，僱員及僱主均需各供款5%。若入息高於$30,000，雙方供款上限則為每月各$1,500。自僱人士入息低於$7,100亦無需供款。

6. 提取強積金要交稅嗎？

提取強制性供款及大部分情況下的自願性供款通常毋須繳納薪俸稅。但提取「僱主自願性供款」部分，若非因退休、死亡或喪失行為能力等理由，則可能需要按比例計入應評稅收入。具體稅務影響建議諮詢專業人士。

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7. 因失業申請取回強積金失敗，是否代表我的錢永遠拿不出來？

申請失敗並不等於你的強積金會消失。你的累算權益仍然安全地存放在你的個人帳戶中，並且會繼續跟隨你選擇的基金投資。當你日後符合任何一種法定資格，例如年滿65歲正常退休，就可以隨時重新提交申請，取回屬於你的儲蓄。

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