Category Archives: 理財101

債券新手入門教學2025｜全面拆解債券投資/種類/風險/回報/買賣攻略

2025年股市十分波動，想追求更穩健的投資回報？不少香港投資者開始將目光轉向債券市場。債券能為投資組合帶來穩定現金流和分散風險，但到底債券怎樣買？、投資債券好唔好？、有什麼風險？，信財庫已經為您準備好全新2025「債券新手入門教學」懶人包，我們將會由淺入深，全面拆解債券的基本概念、運作方式、不同種類債券的特性與風險、如何計算回報，以及在香港買賣債券的各種途徑。無論你是投資初哥，還是想為現有投資組合增添穩定性，這篇文章都能助你掌握債券投資的核心知識，踏出穩健理財的第一步！ [...]

人民幣定期存款4月懶人包｜比較最高利率銀行vs虛擬銀行人民幣定存 (持續更新)

隨着美國利率政策以的變動，香港本地銀行亦相應調整了不同貨幣的定期存款利率；與此同時，人民幣匯率逐步趨於穩定，在一定程度上提升了投資者對人民幣資產配置的興趣。對於不少追求穩健回報的投資者而言，將資金存入人民幣定期存款，既可享有相對優於一般活期存款的利率，亦能分散持有港元及美元以外的貨幣風險。此外，貿易戰讓環球經濟環境變得十分不穩定，因此有穩定息率收入的定期自然是投資者其中一個重環選擇！信財庫將整合並分析不同銀行的人民幣定期存款利率資訊，並深入探討定期存款的優勢、選擇建議，以及與美元定期存款的比較，旨在為各位提供更全面的參考，協助更清晰地衡量投資回報與風險之間的平衡。 [...]

長者生活津貼2025｜長生津申請資格/最新金額一覽 可否與生果金一起申請?

香港政府為合資格長者設立了多項經濟福利措施，當中65歲及以上長者可以申請長者生活津貼（長生津）；而70歲或以上長者則可以申請高齡津貼（生果金）；公共福利金計劃下的各項津貼（含高齡津貼、長者生活津貼及傷殘津貼）在2025年2月1日起已上調了1.3%。同時《財政預算案 2025》宣布向綜援、長生津、生果金及傷殘津貼受惠人士額外發放半個月款額，預計動用公帑 31 億元！信財庫已為您全面整合了申請長者生活津貼的相關資訊，包括最新規定、資產與收入限制、所需文件、並比較兩項津貼的差異之處等，從而作出合適部署！ [...]

生果金2025｜高齡津貼申請資格/最新金額一覽 可否與長生津一起申請?

生果金2025｜香港政府為合資格長者設立了多項經濟福利措施，其中包括有高齡津貼（俗稱生果金），適用於70歲或以上長者；而65歲及以上長者則可以申請長者生活津貼（長生津）。由2025年2月1日起，公共福利金計劃下的各項津貼（含高齡津貼、長者生活津貼及傷殘津貼）將會上調1.3%。同時《財政預算案 2025》宣布向綜援、長生津、生果金及傷殘津貼受惠人士額外發放半個月款額，預計動用公帑 31 億元！信財庫已為您全面整合了相關申請資訊，包括最新規定、資產與收入限制、所需文件、並比較兩項津貼的差異之處等，從而作出合適部署！ [...]

長者福利津貼懶人包｜長生津/生果金/傷殘津貼/ 綜援申請資格/流程/金額

長者生活津貼2025｜隨著香港人口持續老化，香港政府一直會為合資格長者提供多項長者福利援助計劃，包括長者生活津貼（長生津）、高齡津貼（俗稱生果金）、傷殘津貼及綜合社會保障援助（綜援）等，以減輕他們的經濟負擔。2025年2月1日起，政府按機制將相關津貼金額調高1.3%，應對通脹壓力。然而，各項計劃的申請資格、金額、年齡及資產審查限制都各有不同。因此信財庫將為您詳細分析四大長者福利津貼的申請條件、注意事項及最新政策，讓長者能夠選擇最合適、成功率最高的一種申請！ [...]

政府年金值得買嗎?有什麼好處+壞處?年金投資會否蝕本?附計算例子

政府年金2025｜政府年金成為香港不少長者及準退休人士考慮的重要選擇之一。一直以來，香港的退休安排常常圍繞強積金、儲蓄保險或股票投資等，但隨著社會不斷演變以及人口老化等因素，愈來愈多人關注「長命」帶來的財務風險。假如活得長，比預期長許多年，個人財務準備不足或削減速度過快的話，會衍生出相當大的經濟壓力。另一方面，有些人或許短壽，則擔心「提早離世」導致對某些產品的投保回報不足，甚至感到「蝕本」。面對這些考慮，政府年金計劃的出現，為本港60歲及以上長者提供一個額外的理財選擇。信財庫將透過多個角度全面探討政府年金的基本運作方式、回報率計算方法、利弊分析及對應的保險啟示，希望能讓你更了解政府年金帶來的好處、可能性和限制，從而進一步提升你的理財知識！ [...]

港股實名制是什麼? 對投資者有什麼影響?一文看清投資者識別碼好處！

港股實名制｜過往香港股票市場，一般投資者透過持牌法團或註冊機構（券商、銀行等）落單買賣港股。交易執行時，中介人只需要將交易指令上載到聯交所（香港交易所）交易系統，毋須披露下單客戶的身分資料。證監會只能透過交易所知道哪間券商或哪間註冊機構發出指令，至於實際投資者的身分，就不一定能完整追蹤。因此，香港證監會為了提高市場透明度、加強對潛在「造市」行為及可疑交易的監察，證監會早前研究並正式落實引入「投資者識別碼制度」（又稱港股實名制），作為進一步優化香港金融市場監管及維護投資者信心的一環。信財庫將帶您認識什麼是投資者識別碼制度，為什麼要實施港股實名制，以及其好處！ [...]

失業救濟金2025｜全面比較不同救濟金計劃申請資格/方法/金額及注意事項

失業救濟金2025｜根據政府勞動人口、就業及失業資料顯示，現時失業率已由3.1%提升至3.2%；無論是受到大環境經濟環境影響，或因公司結構重組而被裁員，對大多數、特別是需要供樓和供養家庭的打工仔來說，都會造成嚴重的經濟壓力。其實政府及多間非政府機構都推出了一系列失業救濟金2025計劃，為有需要人士提供即時或短期的經濟援助。信財庫將為大家準備了一份「失業救濟金2025」懶人包，將逐一介紹各種失業救濟金方案的申請資格、支援金額和申請流程等，旨在能夠讓失業且經濟有困難人士能夠短期內減低財務壓力。 [...]

破產對生活有什麼後果？如何申請破產？有什麼程序？與債務重組有什麼分別？

破產後果｜市道經濟變得十分不穩定，不少香港人正面對經濟轉變帶來的財務壓力，例如無法如期清還貸款、信用卡數或其他負債而進入破產的窘境。當欠債到欠一個難以負擔的地步時，部分人諗住「申請破產」一了百了，但其實破產後果可以很嚴重，不是一個草率決定。破產雖然表面上能夠「清零」負債，但會對個人信貸、未來職業及生活方式帶來深遠影響，而且在日常生活上帶來一定限制。同時破產不是唯一一個抵債方法，還有債務重組、債務舒緩或結餘轉戶等方法助您舒緩財務壓力，可能也更符合到你個人實際需要。信財庫將會帶您全面探討什麼是破產、其法律定義、程序、後果等，並與債務重組作詳細比較，幫助你在困境中整理思路，更明智地找出適合自己的舒困解決方案！ [...]

申請債務重組比破產好?與債務舒緩/破產有什麼分別? 債務重組2025懶人包

市道經濟變得十分不穩定，不少香港人正面對經濟轉變帶來的財務壓力，例如無法如期清還貸款、信用卡數或其他負債等窘境。如果無法準時清還貸款、卡數等不但會影響個人信用評級（TU)，更有機會引發家庭、事業和日常生活的負面連鎖反應。對於已欠下大筆債務無法還貸的人來說，未必一定要申請破產！其實您也可以考慮債務重組（IVA）、債務舒緩（DRP）和結餘轉戶這些重整債務的方法，助您減輕財務壓力。信財庫將為你逐一介紹各種債務重整方法的優點、缺點以及詳細申請流程，助你控制及舒緩自己的債務壓力！ [...]