Category Archives: 理財101

港股實名制是什麼? 對投資者有什麼影響?一文看清投資者識別碼好處！

港股實名制｜過往香港股票市場，一般投資者透過持牌法團或註冊機構（券商、銀行等）落單買賣港股。交易執行時，中介人只需要將交易指令上載到聯交所（香港交易所）交易系統，毋須披露下單客戶的身分資料。證監會只能透過交易所知道哪間券商或哪間註冊機構發出指令，至於實際投資者的身分，就不一定能完整追蹤。因此，香港證監會為了提高市場透明度、加強對潛在「造市」行為及可疑交易的監察，證監會早前研究並正式落實引入「投資者識別碼制度」（又稱港股實名制），作為進一步優化香港金融市場監管及維護投資者信心的一環。信財庫將帶您認識什麼是投資者識別碼制度，為什麼要實施港股實名制，以及其好處！ [...]

破產對生活有什麼後果？如何申請破產？有什麼程序？與債務重組有什麼分別？

破產後果｜市道經濟變得十分不穩定，不少香港人正面對經濟轉變帶來的財務壓力，例如無法如期清還貸款、信用卡數或其他負債而進入破產的窘境。當欠債到欠一個難以負擔的地步時，部分人諗住「申請破產」一了百了，但其實破產後果可以很嚴重，不是一個草率決定。破產雖然表面上能夠「清零」負債，但會對個人信貸、未來職業及生活方式帶來深遠影響，而且在日常生活上帶來一定限制。同時破產不是唯一一個抵債方法，還有債務重組、債務舒緩或結餘轉戶等方法助您舒緩財務壓力，可能也更符合到你個人實際需要。信財庫將會帶您全面探討什麼是破產、其法律定義、程序、後果等，並與債務重組作詳細比較，幫助你在困境中整理思路，更明智地找出適合自己的舒困解決方案！ [...]

申請債務重組比破產好?與債務舒緩/破產有什麼分別? 債務重組2025懶人包

市道經濟變得十分不穩定，不少香港人正面對經濟轉變帶來的財務壓力，例如無法如期清還貸款、信用卡數或其他負債等窘境。如果無法準時清還貸款、卡數等不但會影響個人信用評級（TU)，更有機會引發家庭、事業和日常生活的負面連鎖反應。對於已欠下大筆債務無法還貸的人來說，未必一定要申請破產！其實您也可以考慮債務重組（IVA）、債務舒緩（DRP）和結餘轉戶這些重整債務的方法，助您減輕財務壓力。信財庫將為你逐一介紹各種債務重整方法的優點、缺點以及詳細申請流程，助你控制及舒緩自己的債務壓力！ [...]

存款證是什麼?有什麼優點及風險?與定存和債券有什麼分別?

存款證2025｜存款證近年逐漸受到香港投資者關注，存款證屬於固定收益類型的投資工具，並且可以在特定利率環境下為投資者提供相對穩定的回報，在世界市場十分波動的情況下，固定及穩定收益類型的投資產品自然受到市場關注。到底存款證是什麼? 有什麼優點? 與債券有什麼分別? 以及有什麼風險及注意事項? 信財庫將為您提供詳細教學，從而讓您決定是否考慮存款證作為您投資收益的一環！ [...]

AI股票2025｜港股/美股AI概念股龍頭/ETF全攻略 附前景分析

人工智能（AI）技術在近年來已經成為金融市場上的最大熱點，不單止在科技界掀起前所未有的變革，還對全球經濟和我們日常生活帶來深遠影響，現在大家都習慣使用生成式AI (Generative AI)來加快工作效率，現在正慢慢發展代理AI (AI Agent)技術的發展，讓AI使用工具為人類直接完成任務；AI已逐漸滲透到各行各業，推動更高效的生產力與商業模式。對於投資者而言，AI是一項充滿幻想力且潛力龐大的投資跑道，「AI概念股」亦因此應運而生。想知有什麼值得投資的AI概念股？信財庫將與大家作深入探討。期望能為各位帶來更全面的參考，從而更清晰地評估AI概念股的投資價值！ [...]

貨幣基金是什麼?有什麼特點?如何讓您達到穩健投資效果 附基金收費比較

2025年的市場十分波動，而且美股估值高，且維持了一段較長的牛市周期，加上貿易戰的不確定因素下，因此眾多投資者都認為2025年不是全力進行高風險投資的一年；現在市場不少人會考慮把短期(半年至2年內)不用的閒置資金放到相對穩健的投資工具，確保資金並不是「閒置」，而是用於增值。對於喜歡穩陣部署、抗通漲的投資者來講，「貨幣基金」是其中一個熱門選擇。這種基金主要投資在短期債券、銀行存款及其他信用評級較高的短期金融產品，風險相對較低且流動性高，達到穩健資產的效果。世界市場十分波動，穩健投資將是2025年的大主題之一！信財庫將與您深入探討什麼是貨幣基金、優點、收費架構、風險以及在香港如何購買貨幣基金，讓大家對貨幣基金有更全面的認識。 [...]

只還Min Pay得唔得? 一文睇晒只還min pay後果/複利息陷阱附解決方法

還min pay｜如使用信用卡得宜+準時還款，的確可以透過信用卡的現金回贈、里數或積分回贈計劃「慳多啲」。然而，如果信用卡用户如果每個月只還最低還款額（Min Pay），就有機會導致卡數越滾越大，最終引發財務壓力；根據一般信用卡條款，持卡人如長期只償還最低還款額，不但要負擔高昂利息，還可能面對逾期罰款及信貸評級（TU）受損等後果，嚴重者甚至要走上申請破產之路。究竟Min Pay的機制是怎樣? 而還min pay會有什麼後果？信財庫將與您一一拆解！ [...]

TU信貸評級差/捱高息點算好?了解結餘轉戶計劃如何助您有效舒緩高息！

結餘轉戶是不少欠卡數或其他短期債務人士用於一次過清還卡數的貸款工具之一。但他們可能會擔心進行結餘轉戶後的信貸評級（常稱TU，TransUnion信貸報告分數）會不會受到影響。實際上，結餘轉戶若處理得宜，不但有機會減少利息負擔，還可在長遠上對個人信貸評級帶來正面幫助，例如準時還款、減少逾期紀錄，並保持穩定收入來源，都可令日後申請貸款（如樓按、稅貸或其他私人貸款）時，更容易獲得批核！到底結餘轉戶是什麼? 是否欠卡數或其他短期債務人士減低利息的最佳之選? 信財庫將為您深入探討結餘轉戶計劃的優點、潛在風險及申請注意事項，讓讀者更全面地了解結餘轉戶的操作和原理！ [...]

信貸評級｜對信用卡+按揭申請有什麼影響/信貸評級洗底方法+查看TU報告

信貸評級(Credit Rating)是由環聯信貸公司(TransUnion，又稱TU)根據客戶的信貸紀錄評分的等級系統，香港人向不同機構申請按揭、信用卡或私人及銀行貸款時，都會參考到信貸評級。這份報告會影響到批核貸款及按揭的利率，如果信貸評級差的話，甚至會被拒絕批出貸款！ 信財庫建議您全面了解什麼是信貸評級，其中的意義及影響，假如您實際的信貸評級較差的話，也可以提早做好準備；特別是如果您打算申請按揭上會，是打預先幫自己「洗底」，讓日後申請銀行按揭或二按時不會發生被拒批的尷尬情況，從而撻訂蝕訂金！信財庫將為您深入了解「信貸評級」是甚麼、其背後原理、對置業及其他信貸申請有何影響，以及應對方法！ [...]

信貸評級2025｜香港人免費查閱信貸報告記錄2大方法！

信貸評級2025｜以前大家想查看自己的信貸報告（又稱TU報告）都要付費才能獲取，很多人因此都不會理會和 查閱自己的TU評級。現時隨着市場環境改變和政策推動，已陸續出現「免費查TU」的渠道，當中還涉及「硬性查詢」同「軟性查詢」兩種型態。到底兩者有咩分別？又有咩方法可以免費獲取個人信貸報告？信財庫將詳盡分享多種免費查TU的途徑，並探討常見注意事項，助你加深了解個人信用記錄及財務狀況。 [...]