Category Archives: 理財101

信貸評級｜對信用卡+按揭申請有什麼影響/信貸評級洗底方法+查看TU報告

信貸評級(Credit Rating)是由環聯信貸公司(TransUnion，又稱TU)根據客戶的信貸紀錄評分的等級系統，香港人向不同機構申請按揭、信用卡或私人及銀行貸款時，都會參考到信貸評級。這份報告會影響到批核貸款及按揭的利率，如果信貸評級差的話，甚至會被拒絕批出貸款！ 信財庫建議您全面了解什麼是信貸評級，其中的意義及影響，假如您實際的信貸評級較差的話，也可以提早做好準備；特別是如果您打算申請按揭上會，是打預先幫自己「洗底」，讓日後申請銀行按揭或二按時不會發生被拒批的尷尬情況，從而撻訂蝕訂金！信財庫將為您深入了解「信貸評級」是甚麼、其背後原理、對置業及其他信貸申請有何影響，以及應對方法！ [...]

信貸評級2025｜香港人免費查閱信貸報告記錄2大方法！

信貸評級2025｜以前大家想查看自己的信貸報告（又稱TU報告）都要付費才能獲取，很多人因此都不會理會和 查閱自己的TU評級。現時隨着市場環境改變和政策推動，已陸續出現「免費查TU」的渠道，當中還涉及「硬性查詢」同「軟性查詢」兩種型態。到底兩者有咩分別？又有咩方法可以免費獲取個人信貸報告？信財庫將詳盡分享多種免費查TU的途徑，並探討常見注意事項，助你加深了解個人信用記錄及財務狀況。 [...]

傷殘津貼｜申請人可否工作?需要資產審查?申請條件及流程一覽

香港社會福利署會為有需要的香港市民提供不同援助和支援，而「傷殘津貼」正是其中一個為殘疾人士提供額外資助的主要項目，為殘疾人士提供一定的現金津貼，但您可能會有問: 領取傷殘津貼後可否繼續工作？需唔需要資產審查？信財庫將為您深入探討申領傷殘津貼時的關鍵要點及疑問，務求助你全面了解及掌握申請傷殘津貼時的資訊及注意事項。 [...]

找換店推薦2025｜點樣唱錢最平最抵玩? 香港9大找換店推介！

在香港想以最優惠的匯率兌換各種外幣，其實有不少選擇。無論你計劃換日圓、韓元、歐元，甚至更冷門的貨幣，都建議定期留意不同找換店及銀行的報價。對於經常需要出國旅遊、公幹或購物的人士來說，若能搞清楚哪裏匯率最划算，往往可以慳下唔少金錢，將旅費用得更精明。信財庫會詳細介紹在本地及海外常見的「唱錢」方式，亦會深入剖析全港不同區域的找換店資料，並用表格比較各大找換店及銀行的匯率，希望大家可以更輕鬆挑選合適的外幣兌換渠道。 [...]

慳錢方法｜9個慳錢心得 讓您脫離月光族輕鬆儲錢 贏過大部分打工仔！

在香港物價、租金、交通及日常開支持續上升的情況下，想要成功慳錢，必須從實際需要出發，同時善用各種靈活應變策略。信智庫將為你整合9個慳錢心得，助你一擘之力脫離「月光族」，並為未來做好財務準備！ [...]

綜援2025懶人包｜綜援金額/流程/申請資格/資產及入息上限附計算方法

綜援全名為「綜合社會保障援助計劃」，是政府為協助低收入人士與家庭而設立的支援機制，旨在保障基層市民的基本生活需要，同時提供必要的經濟援助。然而，綜援實際金額及所需條件經常在每年或特定月份出現調整，尤其在2025年之後的一系列政策更新，涉及標準金額、就業支援服務、資產及入息審查等方面，都讓不少有需要人士感到疑惑。信智庫將深入探討綜援在2025年的最新審批要求與金額變動，為財政有困難的綜援申請者提供一站式的完整資訊。 [...]

美元定期存款｜比較最高利率銀行vs虛擬銀行美元定存 (持續更新)

美國目前繼續維持高息環境，令短期美債利率維持在相對高位，推動美元資產的吸引力上升。對於大多數香港投資者而言，開立美元定期存款（美元定存）成為一種兼具保本與相對穩定回報的選擇。尤其在市場波動較大的時期，透過定期存款鎖定利率，能讓閒置資金獲得可觀的利息收入，進一步提升現金管理效率，經濟實力最強大的美元定存自然是首選；加上貿易戰讓環球經濟環境變得更不穩定，因此有穩定息率收入的定期自然是投資者其中一個重環選擇！信財庫將整合並分析不同銀行的人民幣定期存款利率資訊，並深入探討美元定期存款的優勢、選擇建議，以及與港元定期存款的比較，旨在為各位提供更全面的參考，協助更清晰地衡量投資回報與風險之間的平衡，選擇最適合的美元定存計劃！ [...]

證券行邊間好｜10大證券行背景費用/交易種類/牌照簡介 附收費例子

證券是香港投資者其中一個十分重要的財務工具，近年更因線上交易普及而成為大眾理財不可或缺的一環。隨着金融科技和網上平台的高速發展，多間證券行致力提供更完善、便捷的交易體驗，從香港股票到美股甚至環球市場，投資者可在家輕鬆開戶及管理投資組合。為了協助大家更深入比較不同證券行的收費、功能與監管牌照，信財庫將整合每間在香港提供服務的熱門證券行資料，並分享選擇證券行時必須留意的關鍵因素，讓有意在2025年或之後開戶的投資者能作更全面的考慮。 [...]

信用卡年費豁免｜21間銀行免年費快捷鍵／5大豁免年費方法附免年費信用卡參考

信用卡年費一直是不少人理財時的關注點，尤其對於習慣用多張卡去賺取不同回贈、里數或積分的香港讀者，更需要定期檢視自己的信用卡年費情況，以免支付不必要的支出。隨着越來越多的銀行推出自助免年費功能，一通電話、幾個按鍵、甚至透過手機App，就能申請豁免信用卡年費。此外，市場上亦有不少「永久免年費」的信用卡，讓卡主在簽賬時更加省心。以下內容將會逐一拆解信用卡年費的原理，以及最常見的豁免年費申請方法，信財庫為大家歸納全港多間銀行的信用卡熱線按鍵次序、手機App免年費流程、指定簽賬額的豁免要求，以及部分熱門「免年費」信用卡參考清單。期望能協助讀者節省年費，運用得宜的資金資源，從而更靈活地管理個人財務。 [...]

23間香港銀行編號懶人包｜滙豐/恆生/渣打/中銀附海外匯款方法

香港銀行編號是甚麼？在香港理財及金融交易當中，不少時候都會需要填寫銀行編號，例如進行自動轉賬、網上銀行轉賬、薪金戶口設定、信用卡還款、投資帳戶扣費，甚至是申請政府或機構的資助時，都有機會要提供「銀行編號」以識別不同銀行。由於香港銀行數量眾多，各家銀行除了擁有各自的中文及英文全名外，也有對應的銀行編號（Bank Code）。這些編號有助金融系統進行更精準的交易處理，並為市民帶來高效而準確的理財體驗。信財庫將為大家整合並詳列香港常見的銀行及其銀行編號大全，幫大家節省搜尋時間。 [...]